Descubre cuánto vale realmente la tasa de CD de cualquier banco.
El tipo se expresa como
1 año
Plazos habituales
Frecuencia de capitalización
25.000,00 US$ en un CD a 1 año al 4,35% APY, con capitalización diaria, crece hasta 26.087,50 US$: son 1087,50 US$ de intereses, una media de 90,63 US$ al mes.
Saldo durante el plazo
| Mes | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|
| En la apertura | 25.000,00 US$ | 0,00 US$ | 25.000,00 US$ |
| 2mo | 25.000,00 US$ | 178,05 US$ | 25.178,05 US$ |
| 5mo | 25.000,00 US$ | 447,50 US$ | 25.447,50 US$ |
| 7mo | 25.000,00 US$ | 628,74 US$ | 25.628,74 US$ |
| 10mo | 25.000,00 US$ | 903,02 US$ | 25.903,02 US$ |
| 1y | 25.000,00 US$ | 1087,50 US$ | 26.087,50 US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
Fórmulas y contenido revisados por última vez el . Las tasas bancarias cambian con frecuencia: confirma las tasas actuales directamente con tu entidad.
La respuesta corta
Una calculadora de tasas de CD convierte la tasa anunciada por un banco en el importe en dólares que tendrás al vencimiento. Introduce tu depósito, la tasa ofrecida y el plazo, y la herramienta aplica la fórmula del interés compuesto A = P(1 + r/n)^(nt). Como la frecuencia de capitalización altera el resultado, dos CD con la misma tasa nominal pueden pagar importes distintos.
Fórmula y método
A = P(1 + r/n)^(nt)
La fórmula estándar del interés compuesto que usan los bancos para abonar los intereses de un CD.
Convierte la tasa anunciada a decimales: divide el porcentaje entre 100.
Divide ese decimal entre el número de periodos de capitalización al año (n).
Suma 1 y eleva el resultado a la potencia n × t.
Multiplica por tu principal. Ese producto es tu valor al vencimiento.
Resta el principal para aislar el interés que generó la tasa.
Guía
Escribe la cantidad que piensas colocar en el CD o usa el control deslizante. Comprueba que supera el depósito mínimo de apertura del banco.
Usa la tasa de la hoja del banco. Selecciona APY o APR para que coincida exactamente con cómo la expresa la entidad: esto importa.
Elige el plazo al que corresponde la tasa. Las tasas promocionales suelen estar ligadas a un plazo concreto, como 7 o 13 meses.
Cambia la tasa por la oferta de un banco competidor y observa cómo se actualiza el valor al vencimiento. La diferencia es el coste real de elegir la tasa más baja.
Ejemplos
Datos
Resultado
Una brecha de 0,35 puntos porcentuales vale 87,50 $ en un año sobre 25.000 $: poco en sí misma, pero se acumula cada vez que renuevas.
Metodología
La tasa que introduces se mantiene fija durante todo el plazo, lo que se cumple en los CD estándar de tasa fija.
Los intereses permanecen en el CD y se capitalizan en lugar de abonarse en una cuenta vinculada.
No se realizan depósitos adicionales: la mayoría de los CD no los permiten tras la apertura.
Los resultados son antes de impuestos. El interés de un CD tributa como renta ordinaria en el año en que se abona.
Las convenciones siguen la Regulation DD (12 CFR 1030), que regula cómo las entidades estadounidenses divulgan el APY en cuentas de depósito. Los depósitos en entidades aseguradas están protegidos por la FDIC hasta 250.000 USD por depositante, por banco y por categoría de titularidad.
Fuentes primarias
Detalles
El APY ya incluye el efecto de la capitalización; el APR no. Comparar el APY de un banco con el APR de otro sobrevalora la segunda oferta.
Las hojas de tasas cambian cada semana. Confirma que la tasa sigue vigente y bloqueada antes de financiar la cuenta.
Los CD promocionales de plazos irregulares (7, 11, 13 meses) suelen ofrecer las mejores tasas, porque los bancos los usan para captar depósitos nuevos.
La tasa solo está garantizada durante el plazo inicial: la mayoría de los CD se renuevan a la tasa estándar vigente del banco, que suele ser más baja.
Cómo se conecta
Aplicaciones
Tienes ofertas abiertas en tres pestañas y necesitas la diferencia en dólares, no en porcentaje.
Tu CD está a punto de vencer y quieres saber si la tasa de renovación de tu banco merece la pena.
Vas a inmovilizar un saldo grande y hasta una diferencia fraccionaria en la tasa mueve dinero real.
Herramientas relacionadas
Preguntas frecuentes
Aplica A = P(1 + r/n)^(nt). Convierte la tasa a decimales, divídela entre los periodos de capitalización al año, suma 1, eleva a la potencia periodos × años y multiplica por tu depósito. Resta el depósito para obtener el interés generado.
Seguridad y privacidad
Usa las mismas convenciones de interés compuesto y APY que aplican los bancos bajo la Regulation DD.
Sin registro, sin muro de correo, sin muro de pago. Todas las calculadoras son plenamente utilizables desde la primera visita.
Todos los cálculos se ejecutan en el cliente con JavaScript. No se envía nada a ningún servidor ni se almacena.
Servido por HTTPS y sin contenido mixto. Lee nuestra política de privacidad o consulta las fórmulas y la metodología que hay detrás de cada cifra.
Un cuarto de punto parece nada hasta que lo ves en dólares. Pasa tus cifras por ambas ofertas antes de comprometer tu depósito.