Mira exactamente cuánto cuesta romper tu CD antes de tiempo.
5 años
1 año 6 m into a 5 años term
Penalización (meses de interés)
Frecuencia de capitalización
Effective 2,77% APY on the money
Your principal is safe. After the 500,00 US$ penalty you still keep 1045,83 US$ of interest, walking away with 26.045,83 US$.
What you give up by leaving early
Leaving early costs you 4488,91 US$ in interest you would otherwise have earned.
Penalty modelled as N months of simple interest on principal — the most common bank structure. Check your disclosure: some banks charge a flat fee or a percentage of principal instead.
Fórmulas y contenido revisados por última vez el . Las tasas bancarias cambian con frecuencia: confirma las tasas actuales directamente con tu entidad.
La respuesta corta
La penalización por retiro anticipado de un CD se expresa normalmente como un número de meses de interés: habitualmente 3 meses en plazos inferiores a un año y de 6 a 12 meses en plazos más largos. Se calcula como Penalización = P × r × (meses de penalización ÷ 12). Si cancelas el CD antes de haber generado ese interés, la normativa federal permite que la penalización se descuente de tu principal.
Fórmula y método
Penalty = P × r × (penalty months ÷ 12)
Las penalizaciones se cobran como interés simple sobre el principal, no sobre el saldo devengado.
Localiza la penalización en el contrato de tu CD, expresada como N meses de interés.
Multiplica tu principal por la tasa anual para obtener un año completo de intereses.
Multiplica por meses de penalización ÷ 12 para ajustarlo al periodo de penalización.
Calcula el interés realmente generado hasta la fecha del retiro.
Resta la penalización de ese interés. Un resultado negativo significa que la diferencia sale de tu principal.
Guía
Depósito, tasa y plazo original: los mismos valores de cuando abriste la cuenta.
Arrastra el mes de retiro. La herramienta calcula el interés generado hasta ese punto y le aplica la penalización.
Tómala de tu contrato. Tres meses es lo habitual en plazos cortos y de seis a doce en CD plurianuales.
Si la penalización supera el interés generado, la herramienta avisa de que se reducirá tu principal: recuperarías menos de lo que depositaste.
Ejemplos
Datos
Resultado
Conservas 1.045,83 $ de intereses. Doloroso, pero el principal queda intacto porque 18 meses de devengo superaron la penalización de 6 meses.
Datos
Resultado
Aquí la penalización supera al interés generado, así que 248,76 $ salen directamente del principal de 25.000 $.
Metodología
La penalización se expresa como meses de interés simple sobre el principal, la estructura más habitual, aunque algunos bancos aplican una comisión fija o un porcentaje del principal.
El banco permite el retiro anticipado. Algunos CD no son cancelables antes del vencimiento.
No se modela un retiro parcial: el cálculo asume la cancelación total del CD.
No se incluyen los periodos de gracia posteriores al vencimiento, durante los cuales puedes retirar sin penalización.
Las convenciones siguen la Regulation DD (12 CFR 1030), que regula cómo las entidades estadounidenses divulgan el APY en cuentas de depósito. Los depósitos en entidades aseguradas están protegidos por la FDIC hasta 250.000 USD por depositante, por banco y por categoría de titularidad.
Fuentes primarias
Detalles
La normativa federal permite que la penalización reduzca el principal: la frase «se puede perder dinero con un CD» solo es cierta en este escenario.
Escala habitual: los plazos inferiores a 12 meses suelen llevar unos 3 meses de interés; de 1 a 3 años, unos 6 meses; a partir de 4 años, de 9 a 12 meses.
Existen CD sin penalización (líquidos) que permiten retirar el dinero tras la primera semana, normalmente a cambio de una tasa menor.
Las penalizaciones son deducibles en la declaración federal como ajuste a la renta: figuran en la casilla 2 del formulario 1099-INT.
Si hay disponible una tasa más alta en otra entidad, cancelar un CD puede seguir siendo rentable. Compara la penalización con el interés extra del cambio.
Cómo se conecta
Aplicaciones
Ha surgido un gasto inesperado y necesitas saber el coste real de acceder al dinero.
Las tasas han subido desde que te comprometiste y quieres saber si compensa cancelar.
Estás comparando plazos de CD y quieres poner precio al escenario adverso antes de decidirte.
Herramientas relacionadas
Preguntas frecuentes
Multiplica tu principal por la tasa anual y después por los meses de penalización divididos entre 12. Sobre 25.000 $ al 4,00 % con una penalización de 6 meses son 25.000 × 0,04 × 0,5 = 500 $. La penalización se resta primero del interés generado y, si no basta, del principal.
Seguridad y privacidad
Usa las mismas convenciones de interés compuesto y APY que aplican los bancos bajo la Regulation DD.
Sin registro, sin muro de correo, sin muro de pago. Todas las calculadoras son plenamente utilizables desde la primera visita.
Todos los cálculos se ejecutan en el cliente con JavaScript. No se envía nada a ningún servidor ni se almacena.
Servido por HTTPS y sin contenido mixto. Lee nuestra política de privacidad o consulta las fórmulas y la metodología que hay detrás de cada cifra.
Conocer la penalización de antemano es lo que te permite elegir bien el plazo. Consulta cuánto te costaría realmente un retiro anticipado.