Mira exactamente cuánto generará tu certificado de depósito, en vivo mientras escribes.
El tipo se expresa como
1 año
Plazos habituales
Frecuencia de capitalización
10.000,00 US$ en un CD a 1 año al 4,50% APY, con capitalización diaria, crece hasta 10.450,00 US$: son 450,00 US$ de intereses, una media de 37,50 US$ al mes.
Saldo durante el plazo
| Mes | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|
| En la apertura | 10.000,00 US$ | 0,00 US$ | 10.000,00 US$ |
| 2mo | 10.000,00 US$ | 73,63 US$ | 10.073,63 US$ |
| 5mo | 10.000,00 US$ | 185,10 US$ | 10.185,10 US$ |
| 7mo | 10.000,00 US$ | 260,09 US$ | 10.260,09 US$ |
| 10mo | 10.000,00 US$ | 373,62 US$ | 10.373,62 US$ |
| 1y | 10.000,00 US$ | 450,00 US$ | 10.450,00 US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
Resumen
Una calculadora de CD convierte la tasa anunciada por un banco en la cifra que realmente importa: cuántos dólares tendrás cuando termine el plazo. Introduces tu depósito, la tasa, el plazo y con qué frecuencia se capitalizan los intereses, y aplica la misma fórmula de interés compuesto que usan los bancos para abonar tu cuenta: A = P(1 + r/n)^(nt).
Un certificado de depósito es un depósito a plazo. Aceptas dejar una cantidad fija en un banco o cooperativa de crédito durante un periodo determinado y, a cambio, la entidad paga una tasa fija que normalmente supera a la de una cuenta de ahorro corriente. La contrapartida es la disponibilidad: retirar el dinero antes del vencimiento activa una penalización por retiro anticipado. Los depósitos están asegurados por la FDIC (o la NCUA en cooperativas de crédito) hasta 250.000 $ por depositante y entidad.
Esta calculadora está pensada para quien compara ofertas reales: alguien que sopesa un CD a 12 meses en un banco frente a una tasa promocional a 7 meses en otro, una persona jubilada que construye ingresos fijos predecibles, o cualquiera que decida si inmovilizar el dinero compensa frente al rendimiento extra sobre una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Todos los cálculos se realizan en tu navegador, así que nada de lo que escribes se envía a ningún sitio.
Fórmulas y contenido revisados por última vez el . Las tasas bancarias cambian con frecuencia: confirma las tasas actuales directamente con tu entidad.
La respuesta corta
El interés de un CD se calcula con la fórmula del interés compuesto A = P(1 + r/n)^(nt), donde P es tu depósito, r la tasa anual en decimales, n el número de periodos de capitalización al año y t el plazo en años. Resta tu depósito de A para aislar el interés. Un CD de 10.000 $ al 4,50 % APY durante 12 meses genera 450 $ y vence en 10.450 $.
Ventajas
Cambia una tasa y observa cómo se mueve el valor al vencimiento. La diferencia en dólares entre dos ofertas se ve al instante.
Se aplica correctamente la capitalización diaria, mensual o trimestral, junto con la conversión entre APY y APR que la mayoría de calculadoras omite.
Los cálculos se ejecutan como JavaScript en tu dispositivo. Sin cuenta, sin llamadas al servidor, sin registro del importe de tu depósito.
Sin registro obligatorio, sin límite de uso, sin versión de pago. Ejecuta tantos escenarios como necesites.
Guía
Escribe la cantidad que piensas colocar en el CD o arrastra el control deslizante. Comprueba que supera el depósito mínimo de apertura del banco.
Usa la cifra de la hoja de tasas del banco y selecciona APY o APR según cómo la exprese. Equivocarse aquí es el error más frecuente.
Elige el plazo al que corresponde la tasa. Las tasas promocionales suelen estar ligadas a una duración concreta, a menudo irregular, como 7 o 13 meses.
El valor al vencimiento, el interés total y el APY efectivo se actualizan con cada pulsación, y el gráfico muestra cómo crece el saldo durante el plazo.
Ejemplos
Datos
Resultado
El punto de partida clásico. Como el 4,50 % se expresa como APY, la capitalización ya está incluida: el interés del año es exactamente el 4,50 % del depósito.
Datos
Resultado
El interés simple habría pagado 5.000 $. Los 416,32 $ adicionales son el interés que generaron tus propios intereses a lo largo de cinco años.
Fórmula y método
A = P(1 + r/n)^(nt)
La fórmula del interés compuesto que utiliza todo banco para abonar los intereses de un CD.
Convierte la tasa anunciada a decimales dividiendo el porcentaje entre 100.
Si la tasa se expresa como APY, conviértela a tasa nominal con APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1) para no contar la capitalización dos veces.
Divide la tasa nominal entre n, el número de periodos de capitalización al año.
Suma 1 y eleva el resultado a la potencia n × t.
Multiplica por tu principal P. Ese producto es el valor al vencimiento A.
Resta P de A para aislar el interés generado.
Metodología
Los intereses permanecen en el CD y se capitalizan. Si tu banco los abona cada mes en una cuenta corriente, ganas interés simple y el total será menor.
La tasa es fija durante todo el plazo, lo que se cumple en los CD estándar pero no en los productos bump-up, step-up o de tasa variable.
No se realizan depósitos adicionales tras la apertura: la mayoría de los CD no lo permiten.
El CD se mantiene hasta el vencimiento. Un retiro anticipado activaría una penalización, que modela por separado nuestra calculadora de penalizaciones.
Todas las cifras son antes de impuestos. El interés de un CD tributa como renta ordinaria en el año en que se abona, incluso en un CD plurianual al que aún no puedes acceder.
Las convenciones siguen la Regulation DD (12 CFR 1030), que regula cómo las entidades estadounidenses divulgan el APY en cuentas de depósito. Los depósitos en entidades aseguradas están protegidos por la FDIC hasta 250.000 USD por depositante, por banco y por categoría de titularidad.
Fuentes primarias
Detalles
El APY incluye la capitalización; el APR no. Comparar el APY de un banco con el APR de otro siempre favorecerá injustamente a la segunda oferta.
La frecuencia de capitalización importa menos de lo que se cree: pasar de capitalización anual a diaria al 4,5 % añade en torno a 0,10 puntos porcentuales.
La duración del plazo es una apuesta sobre las tasas. Los plazos largos te protegen si las tasas bajan y te dejan fuera si suben, que es precisamente el problema que resuelve la escalera de CD.
El depósito mínimo de apertura es independiente de la tasa. Algunos bancos reservan su mejor tasa para saldos jumbo de 100.000 $ o más.
La mayoría de los CD se renuevan automáticamente a la tasa estándar vigente del banco salvo que actúes durante el periodo de gracia, que suele ser de 7 a 10 días tras el vencimiento.
El seguro de la FDIC cubre 250.000 $ por depositante, entidad y categoría de titularidad. Los saldos grandes pueden repartirse entre entidades para mantener la cobertura completa.
Cómo se conecta
Aplicaciones
Tienes varias ofertas bancarias abiertas y necesitas la diferencia en dólares, no solo en porcentaje.
Buscas ingresos fijos predecibles y asegurados, sin riesgo de mercado y con fecha de cobro conocida.
Guardas dinero para la entrada de una vivienda, una boda o una factura fiscal y quieres que rente más que en una cuenta corriente.
Herramientas relacionadas
Preguntas frecuentes
Con la fórmula del interés compuesto A = P(1 + r/n)^(nt). Multiplica tu depósito por (1 + tasa ÷ periodos de capitalización) elevado a periodos × años y resta el depósito para aislar el interés. Sobre 10.000 $ al 4,50 % APY durante un año son 450 $.
Seguridad y privacidad
Usa las mismas convenciones de interés compuesto y APY que aplican los bancos bajo la Regulation DD.
Sin registro, sin muro de correo, sin muro de pago. Todas las calculadoras son plenamente utilizables desde la primera visita.
Todos los cálculos se ejecutan en el cliente con JavaScript. No se envía nada a ningún servidor ni se almacena.
Servido por HTTPS y sin contenido mixto. Lee nuestra política de privacidad o consulta las fórmulas y la metodología que hay detrás de cada cifra.
Las tasas anunciadas, por sí solas, dicen muy poco. Introduce tu depósito, la tasa de tu banco y tu plazo para ver el valor al vencimiento en dólares, y luego compáralo con el resto de ofertas de tu lista.