Mira exactamente cuánto interés genera tu CD.
El tipo se expresa como
1 año
Plazos habituales
Frecuencia de capitalización
10.000,00 US$ en un CD a 1 año al 4,50% APY, con capitalización diaria, crece hasta 10.450,00 US$: son 450,00 US$ de intereses, una media de 37,50 US$ al mes.
Saldo durante el plazo
| Mes | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|
| En la apertura | 10.000,00 US$ | 0,00 US$ | 10.000,00 US$ |
| 2mo | 10.000,00 US$ | 73,63 US$ | 10.073,63 US$ |
| 5mo | 10.000,00 US$ | 185,10 US$ | 10.185,10 US$ |
| 7mo | 10.000,00 US$ | 260,09 US$ | 10.260,09 US$ |
| 10mo | 10.000,00 US$ | 373,62 US$ | 10.373,62 US$ |
| 1y | 10.000,00 US$ | 450,00 US$ | 10.450,00 US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
Fórmulas y contenido revisados por última vez el . Las tasas bancarias cambian con frecuencia: confirma las tasas actuales directamente con tu entidad.
La respuesta corta
El interés de un CD se calcula con la fórmula del interés compuesto A = P(1 + r/n)^(nt) y restando después tu depósito. Un CD de 10.000 $ al 4,50 % APY durante 12 meses paga 450 $ de interés y vence en 10.450 $. Los intereses se abonan en cada periodo de capitalización —normalmente diario o mensual— y cada abono genera a su vez intereses durante el resto del plazo.
Fórmula y método
Interest = P(1 + r/n)^(nt) − P
El valor al vencimiento menos tu depósito original aísla el interés generado.
Empieza con tu depósito (P) y la tasa del banco en decimales (r).
Fija n según la frecuencia de capitalización: los CD diarios usan n = 365.
Calcula (1 + r/n) y elévalo a la potencia n × t.
Multiplica por P para obtener el valor al vencimiento.
Resta P. Lo que queda es el interés que generó el CD.
Divide el interés entre el número de meses para obtener la media mensual.
Guía
La cantidad que vas a colocar en el CD. Escríbela o usa el control deslizante: los resultados se actualizan con cada pulsación.
Ajústate a la terminología del banco. Si la hoja dice APY, elige APY: la herramienta convierte internamente a tasa nominal para no contar dos veces la capitalización.
La diaria es la más habitual en los bancos estadounidenses. También se ofrecen mensual, trimestral y anual. El resultado cambia, así que usa lo que indique tu contrato.
El panel de resultados separa el interés total del interés mensual medio, y el gráfico muestra el saldo creciendo a lo largo del plazo.
Ejemplos
Datos
Resultado
Como el 4,50 % se expresa como APY, la capitalización ya está incluida: el interés del año es exactamente el 4,50 % del depósito.
Datos
Resultado
En cinco años la capitalización añade 832,65 $ por encima de los 10.000 $ que habría producido el interés simple.
Metodología
Los intereses se dejan en el CD para capitalizarse. Si tu banco los abona mensualmente en una cuenta corriente, ganas interés simple y el total será menor.
La frecuencia de capitalización que selecciones coincide con la del contrato de tu banco.
El CD se mantiene hasta el vencimiento: retirarlo antes activa una penalización.
Las cifras son antes de impuestos. El interés tributa en el año en que se abona, aunque todavía no puedas disponer de él.
Las convenciones siguen la Regulation DD (12 CFR 1030), que regula cómo las entidades estadounidenses divulgan el APY en cuentas de depósito. Los depósitos en entidades aseguradas están protegidos por la FDIC hasta 250.000 USD por depositante, por banco y por categoría de titularidad.
Fuentes primarias
Detalles
La capitalización diaria en un CD a un año añade solo unos pocos dólares frente a la anual con la misma tasa nominal: la tasa nominal importa mucho más que la frecuencia.
Si los intereses se abonan en lugar de capitalizarse, aplica el interés simple: Interés = P × r × t.
Los bancos deben publicar el APY conforme a la Regulation DD, y por eso el APY es la cifra que hay que comparar entre entidades.
Los intereses se declaran al IRS en el formulario 1099-INT cuando superan los 10 $ anuales.
En los CD plurianuales pagas impuestos por los intereses abonados cada año, no solo en el año del vencimiento.
Cómo se conecta
Aplicaciones
Quieres una cifra clara: ¿cuánto me va a pagar esto realmente al final?
Necesitas el interés mensual para encajar el CD en un presupuesto o en un plan de rentas.
Estimas los ingresos por intereses antes de fin de año para evitar sorpresas en el 1099-INT.
Herramientas relacionadas
Preguntas frecuentes
Usa Interés = P(1 + r/n)^(nt) − P. Multiplica tu depósito por (1 + tasa ÷ periodos de capitalización) elevado a periodos × años y resta el depósito. Sobre 10.000 $ al 4,50 % APY durante un año son 450 $.
Seguridad y privacidad
Usa las mismas convenciones de interés compuesto y APY que aplican los bancos bajo la Regulation DD.
Sin registro, sin muro de correo, sin muro de pago. Todas las calculadoras son plenamente utilizables desde la primera visita.
Todos los cálculos se ejecutan en el cliente con JavaScript. No se envía nada a ningún servidor ni se almacena.
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El interés depende de más cosas que la tasa anunciada: la frecuencia de capitalización y el plazo cambian el total. Introduce tus cifras reales y consulta el desglose.