Tính giá trị các kỳ hạn khuyến mại ngắn 4, 7 tháng và những kỳ hạn khác.
Lãi suất được niêm yết theo
7 tháng
Kỳ hạn phổ biến
Tần suất ghép lãi
10.000,00 US$ trong sổ tiết kiệm 7 tháng với lãi suất 4,75% APY, ghép lãi hằng ngày, tăng lên 10.274,40 US$ — tức 274,40 US$ tiền lãi, trung bình 39,20 US$ mỗi tháng.
Số dư trong kỳ hạn
| Tháng | Vốn gốc | Lãi | Số dư |
|---|---|---|---|
| Khi mở | 10.000,00 US$ | 0,00 US$ | 10.000,00 US$ |
| 1mo | 10.000,00 US$ | 38,75 US$ | 10.038,75 US$ |
| 3mo | 10.000,00 US$ | 116,69 US$ | 10.116,69 US$ |
| 4mo | 10.000,00 US$ | 155,89 US$ | 10.155,89 US$ |
| 6mo | 10.000,00 US$ | 234,74 US$ | 10.234,74 US$ |
| 7mo | 10.000,00 US$ | 274,40 US$ | 10.274,40 US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
Công thức và nội dung được rà soát lần cuối . Lãi suất ngân hàng thay đổi thường xuyên — hãy xác nhận lãi suất hiện hành trực tiếp với tổ chức của bạn.
Trả lời ngắn gọn
A short-term CD of 3 to 9 months earns a pro-rated share of its annual rate through A = P(1 + r/n)^(nt), where t is the term in months divided by 12. A $10,000 deposit in a 7-month CD at 4.75% APY earns $274.40; the same $10,000 at 4.50% APY over 6 months earns $222.52. Odd terms like 4, 7 or 13 months are usually promotional — banks use them to win deposits without repricing their standard shelf — so the headline rate is often above the 12-month rate and reverts to the standard rate on renewal if you let it roll. That renewal is the thing to diary. The trade-off against a longer CD is that you keep flexibility and reinvestment optionality, and give up the certainty of holding a known rate for longer.
Công thức và phương pháp
A = P(1 + r/n)^(n × months/12)
The standard formula with the term expressed as a fraction of a year.
Convert the term to years by dividing the months by 12.
Convert the advertised rate to a decimal and divide by n.
Add 1 and raise to the power of n × years.
Multiply by the deposit for the maturity value.
Subtract the deposit for the interest earned over the short term.
Hướng dẫn
Use the quick-select chips for 3, 4, 6, 7 or 9 months, or set any term with the slider.
Odd terms like 7 and 13 months often carry the bank's best rate. Enter it exactly as quoted.
Change the term to 12 months to see the trade-off between a higher short rate and a longer lock-in.
Ví dụ
Thông số nhập
Kết quả
Seven months at 4.75% pays $274.40 — and the money is available again well before a 12-month CD would mature.
Thông số nhập
Kết quả
A four-month CD is a good fit for money you have earmarked for a purchase later in the year.
Phương pháp
The promotional rate applies for the full stated term.
The CD does not auto-renew at the promotional rate — renewals almost always drop to the standard rate for that term.
The deposit meets any minimum required to qualify for the promotional rate.
Các quy ước tuân theo Regulation DD (12 CFR 1030), văn bản quy định cách các tổ chức tại Mỹ công bố APY cho tài khoản tiền gửi. Tiền gửi tại các tổ chức được bảo hiểm sẽ được FDIC bảo vệ tới $250,000 cho mỗi người gửi, mỗi ngân hàng, mỗi loại hình sở hữu.
Nguồn gốc
Chi tiết
Odd terms such as 4, 7, 11 and 13 months are deliberate: they are promotional products designed to attract new deposits, and they often out-pay the standard 12-month CD.
Watch the renewal terms. A 7-month CD at 4.75% typically rolls into a 6-month CD at a much lower standard rate unless you act during the grace period.
Early withdrawal penalties on short CDs are smaller — usually around 3 months of interest — but they represent a larger share of the total interest.
Short CDs suit money with a known deadline; if the date is unknown, a no-penalty CD or high-yield savings account may fit better.
Mối liên hệ
Ứng dụng
You need the money in a few months for a purchase and want more than a savings account pays.
You are chasing the odd-term specials banks use to pull in deposits.
You expect rates to move and do not want to lock in for years.
Công cụ liên quan
Câu hỏi thường gặp
A 7-month CD pays seven twelfths of a year's compounding, calculated through A = P(1 + r/n)^(nt) with t set to 7 ÷ 12. At 4.75% APY, a $10,000 deposit earns $274.40 over the term; at 4.50% APY the same deposit earns $260.09. The interest is genuinely lower than a 12-month CD would pay, but the money is free again after seven months rather than twelve, and that optionality is the point. Odd terms like this are usually promotional — banks use them to attract deposits without repricing their standard shelf — so the advertised rate is often above the 12-month rate. The thing to diary is the renewal: a promotional 7-month CD that rolls over typically reverts to the bank's standard rate for that term, which can be considerably lower.
Bảo mật và quyền riêng tư
Dùng đúng các quy ước lãi kép và APY mà ngân hàng áp dụng theo Regulation DD.
Không đăng ký, không tường chắn email, không tường phí. Mọi công cụ tính đều dùng được đầy đủ ngay lần truy cập đầu tiên.
Mọi phép tính chạy phía máy người dùng bằng JavaScript. Không có gì được gửi tới máy chủ hay lưu lại.
Được phục vụ qua HTTPS, không có nội dung hỗn hợp. Hãy đọc chính sách bảo mật của chúng tôi hoặc xem công thức và phương pháp đằng sau mỗi con số.
Promotional short terms can out-pay a 12-month CD. See what 4 or 7 months at your bank's rate actually earns.