Quy đổi APY quảng cáo của CD trở lại thành APR.
Lãi suất được niêm yết theo
1 năm
Kỳ hạn phổ biến
Tần suất ghép lãi
10.000,00 US$ trong sổ tiết kiệm 1 năm với lãi suất 4,60% APY, ghép lãi hằng ngày, tăng lên 10.460,00 US$ — tức 460,00 US$ tiền lãi, trung bình 38,33 US$ mỗi tháng.
Số dư trong kỳ hạn
| Tháng | Vốn gốc | Lãi | Số dư |
|---|---|---|---|
| Khi mở | 10.000,00 US$ | 0,00 US$ | 10.000,00 US$ |
| 2mo | 10.000,00 US$ | 75,24 US$ | 10.075,24 US$ |
| 5mo | 10.000,00 US$ | 189,16 US$ | 10.189,16 US$ |
| 7mo | 10.000,00 US$ | 265,82 US$ | 10.265,82 US$ |
| 10mo | 10.000,00 US$ | 381,89 US$ | 10.381,89 US$ |
| 1y | 10.000,00 US$ | 460,00 US$ | 10.460,00 US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
Công thức và nội dung được rà soát lần cuối . Lãi suất ngân hàng thay đổi thường xuyên — hãy xác nhận lãi suất hiện hành trực tiếp với tổ chức của bạn.
Trả lời ngắn gọn
A CD's APR is its nominal annual rate before compounding — the rate actually applied at each compounding period — and it converts from APY as APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1). A 4.60% APY compounded daily corresponds to a 4.50% APR. You need this conversion whenever a bank quotes you a nominal or "interest rate" figure rather than APY, because entering a nominal rate into a calculator expecting APY applies compounding twice and overstates your return. It also matters when comparing a CD against a product quoted in APR, such as a loan you might otherwise pay down. APR is always the lower of the two numbers on any account compounding more than once a year, which is why marketing leads with APY, and why Regulation DD makes APY the required disclosure.
Công thức và phương pháp
APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)
Strips the compounding effect back out of an advertised yield.
Convert the advertised APY to a decimal (4.60% → 0.046).
Add 1 to get the annual growth factor.
Take the n-th root — raise it to the power of 1 ÷ n.
Subtract 1 to get the rate for a single compounding period.
Multiply by n and by 100 for the annualised nominal rate.
Hướng dẫn
Type the bank's quoted figure and set the toggle to APY, which is how deposit rates are normally published.
This drives the conversion. Daily compounding creates the largest gap between APY and APR.
The result card shows APY and APR together, so you can see precisely what compounding contributes.
Ví dụ
Thông số nhập
Kết quả
The bank credits interest at a 4.50% annual rate; daily compounding is what lifts the effective yield to 4.60%.
Phương pháp
APR here means the nominal deposit rate. On loans, APR also includes fees — that is a different calculation entirely.
The conversion assumes interest compounds at the stated frequency and stays in the account.
A 365-day year is used, consistent with Regulation DD.
Các quy ước tuân theo Regulation DD (12 CFR 1030), văn bản quy định cách các tổ chức tại Mỹ công bố APY cho tài khoản tiền gửi. Tiền gửi tại các tổ chức được bảo hiểm sẽ được FDIC bảo vệ tới $250,000 cho mỗi người gửi, mỗi ngân hàng, mỗi loại hình sở hữu.
Nguồn gốc
Chi tiết
For deposits, APY > APR whenever interest compounds more than once a year. For loans the relationship is reversed in effect, because fees inflate loan APR.
If a bank quotes only an 'interest rate' with no APY label, treat it as the nominal APR and convert before comparing.
The APY–APR gap scales with the rate: about 0.01 points at 1%, roughly 0.13 points at 5%.
If your CD pays interest out monthly rather than compounding it, your realised return matches the APR, not the APY.
Mối liên hệ
Ứng dụng
You want to know the mechanics behind the advertised number rather than take it at face value.
You are building your own projection and need the nominal rate to feed a period-by-period model.
Công cụ liên quan
Câu hỏi thường gặp
APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1), where APY is the quoted yield as a decimal and n is the number of compounding periods per year. It converts an effective annual yield back into the nominal rate that is actually applied at each compounding period. A 4.60% APY compounded daily corresponds to a 4.50% APR. You need this conversion whenever a bank hands you an APY but a calculator, a spreadsheet or a comparison expects a nominal rate — entering an APY where a nominal rate belongs applies compounding a second time and overstates the result. APR is always the lower of the two figures on any account compounding more than once a year, and the gap widens as the rate and the compounding frequency rise. It is the rate the bank works with internally; APY is the rate it advertises.
Bảo mật và quyền riêng tư
Dùng đúng các quy ước lãi kép và APY mà ngân hàng áp dụng theo Regulation DD.
Không đăng ký, không tường chắn email, không tường phí. Mọi công cụ tính đều dùng được đầy đủ ngay lần truy cập đầu tiên.
Mọi phép tính chạy phía máy người dùng bằng JavaScript. Không có gì được gửi tới máy chủ hay lưu lại.
Được phục vụ qua HTTPS, không có nội dung hỗn hợp. Hãy đọc chính sách bảo mật của chúng tôi hoặc xem công thức và phương pháp đằng sau mỗi con số.
Every advertised APY has a nominal APR underneath it. Convert yours and see exactly what compounding is adding.