Đến nội dung chính
CD Calculator

CD Compound Interest Calculator

See what daily, monthly and quarterly compounding are worth.

Khi đáo hạn
30.783,67 US$
Lãi
5.783,67 US$
Sổ tiết kiệm của bạn
$
%

Lãi suất được niêm yết theo

th

5 năm

Kỳ hạn phổ biến

Tần suất ghép lãi

Giá trị khi đáo hạn
30.783,67 US$
Tổng lãi nhận được
5.783,67 US$
APY thực tế
4,25%

25.000,00 US$ trong sổ tiết kiệm 5 năm với lãi suất 4,25% APY, ghép lãi hằng ngày, tăng lên 30.783,67 US$ — tức 5.783,67 US$ tiền lãi, trung bình 96,39 US$ mỗi tháng.

Số dư trong kỳ hạn

Vốn gốcLãi
Xem số liệu dạng bảng
Số dư trong kỳ hạn
ThángVốn gốcLãiSố dư
Khi mở25.000,00 US$0,00 US$25.000,00 US$
1y25.000,00 US$1.062,50 US$26.062,50 US$
2y25.000,00 US$2.170,16 US$27.170,16 US$
3y25.000,00 US$3.324,89 US$28.324,89 US$
4y25.000,00 US$4.528,70 US$29.528,70 US$
5y25.000,00 US$5.783,67 US$30.783,67 US$

Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.

  • Miễn phí — không cần đăng ký
  • Cập nhật khi bạn nhập
  • Chạy trên trình duyệt của bạn

Công thức và nội dung được rà soát lần cuối . Lãi suất ngân hàng thay đổi thường xuyên — hãy xác nhận lãi suất hiện hành trực tiếp với tổ chức của bạn.

Trả lời ngắn gọn

How does compound interest work on a CD?

CD compound interest is calculated with A = P(1 + r/n)^(nt), where n is how many times a year the bank credits interest — 365 for daily, 12 for monthly, 4 for quarterly. Each credit joins the principal and earns interest for the rest of the term, which is why the same nominal rate produces a different maturity value at each frequency. The gap is real but small, and most savers overweight it. A $25,000 CD at 4.25% for one year matures at $26,085.34 compounded daily against $26,062.50 compounded annually — $22.84 apart. Stretch that to five years and the gap widens to $135.11, because the effect is cumulative. What matters far more is which number the bank quoted you. If the 4.25% is an APY it already contains the compounding, and switching the frequency changes nothing about your payout; if it is a nominal APR, the frequency is what turns it into the yield you actually receive.

Công thức và phương pháp

Cách tính

A = P(1 + r/n)^(nt)

Compounding frequency enters only through n. Everything else is the standard CD growth formula.

A
Maturity value after compounding
P
Principal — your opening deposit
r
Nominal annual rate as a decimal (4.25% → 0.0425)
n
Credits per year — daily 365, monthly 12, quarterly 4, annual 1
t
Term in years (60 months → 5)

Từng bước

  1. 1

    Divide the nominal rate by n to get the rate applied at each credit.

  2. 2

    Add 1. This is the growth factor for a single compounding period.

  3. 3

    Raise it to the power n × t — the number of credits across the whole term.

  4. 4

    Multiply by the principal for the maturity value.

  5. 5

    To isolate the compounding effect, run the same figures at n = 1 and subtract.

Hướng dẫn

Cách dùng công cụ tính này

Bốn thông số, kết quả hiện ngay. Không phải gửi biểu mẫu, không phải đăng ký.
  1. 1

    Enter the deposit and the nominal rate

    Use the bank's rate sheet. Set the toggle to APR if the figure is a nominal rate — compounding frequency only changes the answer when the input is an APR.

  2. 2

    Set the term

    Compounding is cumulative, so the frequency matters more the longer the term. On anything under a year the difference is usually pennies on a five-figure deposit.

  3. 3

    Switch the compounding control

    Move between daily, monthly and quarterly and watch the maturity value and effective APY update. That movement is the entire value of the frequency.

  4. 4

    Compare against the rate gap

    Note the dollar difference, then compare it to what a 0.10% higher rate at another bank would pay. The rate almost always wins.

Ví dụ

Ví dụ minh họa

Số liệu thật, tính đầy đủ từ đầu đến cuối — để bạn đối chiếu công cụ tính với con số của chính mình.

The same $25,000 one-year CD at 4.25% nominal, credited at three different frequencies

Thông số nhập

Deposit
$25,000
Nominal rate (APR)
4.25%
Term
12 months

Kết quả

Daily (n = 365)
$26,085.34
Monthly (n = 12)
$26,083.44
Quarterly (n = 4)
$26,079.55
Annually (n = 1)
$26,062.50

Daily beats annual by $22.84 on a $25,000 deposit — about 0.09% of the balance. Daily beats monthly by $1.89. A bank offering 4.35% compounded annually pays more than one offering 4.25% compounded daily, which is why the rate is the first thing to compare and the frequency is the second.

The same comparison stretched to a five-year term

Thông số nhập

Deposit
$25,000
Nominal rate (APR)
4.25%
Term
60 months

Kết quả

Daily (n = 365)
$30,918.77
Annually (n = 1)
$30,783.67
Difference
$135.11

Five times the term produces roughly six times the compounding gap, because each year's extra interest compounds again in the years that follow. It is still only 0.44% of the closing balance — meaningful on a long term, rarely decisive.

Phương pháp

Độ chính xác và giả định

Công cụ tính nào cũng dựa trên một số giả định. Đây là các giả định của chúng tôi, nói rõ ràng, để bạn biết chính xác con số đã tính đến điều gì và chưa tính đến điều gì.

  • The rate is fixed for the whole term and every credit is retained in the CD rather than paid out.

  • Daily compounding uses a 365-day year, the convention used by most US banks. A handful use 360, which lowers the result very slightly.

  • Interest is credited on a regular schedule with no partial first period. Real CDs open mid-month and the first credit is prorated.

  • Figures are gross of tax. CD interest is taxable in the year it is credited, even if you cannot withdraw it until maturity.

Các quy ước tuân theo Regulation DD (12 CFR 1030), văn bản quy định cách các tổ chức tại Mỹ công bố APY cho tài khoản tiền gửi. Tiền gửi tại các tổ chức được bảo hiểm sẽ được FDIC bảo vệ tới $250,000 cho mỗi người gửi, mỗi ngân hàng, mỗi loại hình sở hữu.

Nguồn gốc

Những quy tắc này đến từ đâu

Các quy ước mà công cụ tính này tuân theo do cơ quan quản lý đặt ra, không phải do chúng tôi. Mỗi quy ước đều liên kết tới cơ quan ban hành để bạn tự kiểm chứng thay vì phải tin lời chúng tôi.

Chi tiết

Những chi tiết và quy tắc quan trọng

Những thông tin dễ nắm bắt, đáng biết trước khi bạn mở mới hoặc tái tục một CD.

  • Compounding frequency and interest payout frequency are different settings. A CD can compound daily but pay out monthly, in which case the paid interest leaves the account and stops compounding — that is a simple-interest CD in practice, and its maturity value is lower.

  • If the bank quotes an APY, the compounding is already baked in. Regulation DD requires the APY to reflect the institution's own compounding method, which is exactly why the APY exists: it makes two differently-compounded CDs directly comparable.

  • Continuous compounding, A = Pe^(rt), is the mathematical ceiling. At 4.25% for one year it returns $26,085.40 — six cents above daily on $25,000. There is nothing left for a bank to win by compounding more often than daily.

  • The compounding gap scales with the balance, not with the rate. On $250,000 rather than $25,000, the five-year daily-versus-annual difference becomes $1,351.05 — the same 0.44%, but now large enough to be worth asking about.

  • Some credit unions compound quarterly and describe the payout as a dividend rather than interest. The arithmetic is identical; only the terminology and the insuring agency (NCUA instead of FDIC) change.

Mối liên hệ

Khái niệm và công cụ tính liên quan

CD Compound Interest Calculator hoạt động song song với các công cụ liên quan sau. Mỗi công cụ trình bày đầy đủ một phần của bức tranh CD.

Ứng dụng

Công cụ tính này dành cho ai

  • Savers comparing two near-identical offers

    When two banks are 0.05% apart, the compounding schedule is the tiebreaker people reach for. Run both here first — the frequency usually moves the answer less than the rate gap does, which settles it quickly.

  • Anyone handed a nominal rate

    Brokered CDs and credit-union share certificates are often quoted as a nominal rate with a stated compounding schedule rather than an APY. This page converts that pair into the maturity value the quote actually implies.

  • Long-term and retirement savers

    On a five- or ten-year CD the compounding effect stops being rounding. If the deposit is large and the term long, the frequency is worth confirming in writing before you sign.

Công cụ liên quan

Mọi công cụ tính CD

Chín công cụ chuyên biệt bao quát toàn bộ bức tranh về chứng chỉ tiền gửi.

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi thường gặp về CD Compound Interest Calculator

Câu trả lời trực tiếp cho những câu hỏi được đặt ra nhiều nhất về phép tính này. Xem thêm tại trung tâm câu hỏi thường gặp.

  • Most US banks compound CD interest daily on a 365-day basis, then credit it to the account monthly or quarterly. Credit unions more often compound quarterly. The rate sheet or the Truth in Savings disclosure states both the compounding method and the crediting schedule, and Regulation DD requires the bank to disclose them.

Bảo mật và quyền riêng tư

Các con số của bạn không bao giờ rời khỏi trình duyệt

Mọi phép tính trên trang này đều chạy bằng JavaScript ngay trên thiết bị của bạn. Không có tài khoản, không có lệnh gọi máy chủ, và không có công cụ phân tích nào gắn với những con số bạn nhập.

  • Công thức chuẩn ngân hàng

    Dùng đúng các quy ước lãi kép và APY mà ngân hàng áp dụng theo Regulation DD.

  • Miễn phí 100%, không cần đăng nhập

    Không đăng ký, không tường chắn email, không tường phí. Mọi công cụ tính đều dùng được đầy đủ ngay lần truy cập đầu tiên.

  • Dữ liệu của bạn không bao giờ rời khỏi trình duyệt

    Mọi phép tính chạy phía máy người dùng bằng JavaScript. Không có gì được gửi tới máy chủ hay lưu lại.

Được phục vụ qua HTTPS, không có nội dung hỗn hợp. Hãy đọc chính sách bảo mật của chúng tôi hoặc xem công thức và phương pháp đằng sau mỗi con số.

Stop guessing what compounding is worth

Switch between daily, monthly and quarterly on your own deposit and see the difference in dollars rather than in theory.

Compare Compounding NowQuay lại CD Calculator