Đến nội dung chính
CD Calculator

CD Yield Calculator

Turn a quoted CD rate into the yield you actually keep.

Khi đáo hạn
53.106,31 US$
Lãi
3.106,31 US$
Sổ tiết kiệm của bạn
$
%

Lãi suất được niêm yết theo

th

1 năm 6 th

Kỳ hạn phổ biến

Tần suất ghép lãi

Giá trị khi đáo hạn
53.106,31 US$
Tổng lãi nhận được
3.106,31 US$
APY thực tế
4,10%

50.000,00 US$ trong sổ tiết kiệm 1 năm 6 th với lãi suất 4,10% APY, ghép lãi hằng ngày, tăng lên 53.106,31 US$ — tức 3.106,31 US$ tiền lãi, trung bình 172,57 US$ mỗi tháng.

Số dư trong kỳ hạn

Vốn gốcLãi
Xem số liệu dạng bảng
Số dư trong kỳ hạn
ThángVốn gốcLãiSố dư
Khi mở50.000,00 US$0,00 US$50.000,00 US$
4mo50.000,00 US$674,20 US$50.674,20 US$
7mo50.000,00 US$1.185,81 US$51.185,81 US$
11mo50.000,00 US$1.876,00 US$51.876,00 US$
14mo50.000,00 US$2.399,75 US$52.399,75 US$
18mo50.000,00 US$3.106,31 US$53.106,31 US$

Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.

  • Miễn phí — không cần đăng ký
  • Cập nhật khi bạn nhập
  • Chạy trên trình duyệt của bạn

Công thức và nội dung được rà soát lần cuối . Lãi suất ngân hàng thay đổi thường xuyên — hãy xác nhận lãi suất hiện hành trực tiếp với tổ chức của bạn.

Trả lời ngắn gọn

How do you calculate the yield on a CD?

A CD's yield is the interest it pays expressed as a percentage of the deposit, and there are three versions of it that get confused with one another. Total yield over the term is simply interest ÷ principal: a $50,000 CD at 4.10% for 18 months earns $3,171.34, a total yield of 6.343%. Annualised yield — the APY — restates that as a per-year figure so terms of different lengths can be compared, here 4.185%. After-tax yield subtracts what you owe, and for most savers it is the only one that describes reality: at a 24% marginal rate the same CD keeps $2,410.22, an after-tax APY of roughly 3.181%. The reason the distinction matters is that CD interest is taxed as ordinary income at your full marginal rate in the year it is credited, not at the long-term capital gains rate, so the headline yield on a CD is further from the yield you keep than on almost any other saving instrument.

Công thức và phương pháp

Cách tính

Yield = (A − P) / P

Total yield over the term. Annualising it gives the APY: (A/P)^(1/t) − 1.

A
Maturity value at the end of the term
P
Principal — your opening deposit
t
Term in years, used to annualise
APY
Annualised yield — the per-year rate the term-yield implies
τ
Your marginal tax rate; after-tax yield ≈ APY × (1 − τ)

Từng bước

  1. 1

    Compute the maturity value A with A = P(1 + r/n)^(nt).

  2. 2

    Subtract the principal to get the interest the CD paid.

  3. 3

    Divide by the principal. That is the total yield across the whole term.

  4. 4

    Raise (A/P) to the power 1/t and subtract 1 to annualise it into an APY.

  5. 5

    Multiply the APY by (1 − your marginal tax rate) for the after-tax yield.

Hướng dẫn

Cách dùng công cụ tính này

Bốn thông số, kết quả hiện ngay. Không phải gửi biểu mẫu, không phải đăng ký.
  1. 1

    Enter your deposit and rate

    Type the amount and the rate from the bank's rate sheet, setting the toggle to match whether they quoted an APY or a nominal APR.

  2. 2

    Set the exact term

    Yield is only comparable once it is annualised, and annualising needs the true term. A 13-month promotional CD is not a one-year CD.

  3. 3

    Read the effective APY

    The effective APY tile is the annualised yield. This is the figure to carry across to any other offer, whatever term it runs for.

  4. 4

    Apply your tax rate

    Multiply the APY by one minus your marginal rate. Compare that against a Treasury or municipal alternative, which are taxed differently.

Ví dụ

Ví dụ minh họa

Số liệu thật, tính đầy đủ từ đầu đến cuối — để bạn đối chiếu công cụ tính với con số của chính mình.

An 18-month CD, shown as term yield, annual yield and after-tax yield

Thông số nhập

Deposit
$50,000
Rate
4.10% nominal, compounded daily
Term
18 months
Marginal tax rate
24%

Kết quả

Interest earned
$3,171.34
Total yield over the term
6.343%
Annualised yield (APY)
4.185%
After-tax yield
≈ 3.181%

The three figures describe the same CD and differ by more than three percentage points. Quoting the 6.343% makes the CD look better than a one-year account paying 4.30%; annualising shows it is slightly worse. Always compare annualised.

Two offers on different terms, made comparable by annualising

Thông số nhập

Offer A
$50,000, 7-month promo at 4.60% APY
Offer B
$50,000, 18-month at 4.10% nominal

Kết quả

Offer A — interest
$1,329.08
Offer A — annualised yield
4.600%
Offer B — interest
$3,171.34
Offer B — annualised yield
4.185%

Offer B pays more than twice the dollars, and is the worse rate. That is the whole reason annualised yield exists. Offer A wins on yield but leaves you re-investing after seven months at whatever rate exists then — the trade-off the annualised figure cannot show you.

Phương pháp

Độ chính xác và giả định

Công cụ tính nào cũng dựa trên một số giả định. Đây là các giả định của chúng tôi, nói rõ ràng, để bạn biết chính xác con số đã tính đến điều gì và chưa tính đến điều gì.

  • The after-tax figure applies a single flat marginal rate to all the interest. Real returns straddle brackets, and state income tax is on top of federal.

  • Yield is calculated on the opening deposit. If you add to the CD, or if the bank pays interest out rather than compounding it, the yield on your average balance differs.

  • The rate is fixed and the CD is held to maturity. An early withdrawal penalty can push the realised yield below zero on a short holding period.

  • No fee is assumed. Maintenance fees on a CD are rare but not extinct, and they come straight off the yield.

Các quy ước tuân theo Regulation DD (12 CFR 1030), văn bản quy định cách các tổ chức tại Mỹ công bố APY cho tài khoản tiền gửi. Tiền gửi tại các tổ chức được bảo hiểm sẽ được FDIC bảo vệ tới $250,000 cho mỗi người gửi, mỗi ngân hàng, mỗi loại hình sở hữu.

Nguồn gốc

Những quy tắc này đến từ đâu

Các quy ước mà công cụ tính này tuân theo do cơ quan quản lý đặt ra, không phải do chúng tôi. Mỗi quy ước đều liên kết tới cơ quan ban hành để bạn tự kiểm chứng thay vì phải tin lời chúng tôi.

Chi tiết

Những chi tiết và quy tắc quan trọng

Những thông tin dễ nắm bắt, đáng biết trước khi bạn mở mới hoặc tái tục một CD.

  • Yield and rate are not synonyms. The rate is what the bank applies; the yield is what you end up with after compounding, term length and — if you count it — tax.

  • CD interest is taxed as ordinary income in the year it is credited, reported on Form 1099-INT. On a multi-year CD you owe tax annually even though you cannot touch the money until maturity, which is a genuine cash-flow consideration on long terms.

  • Comparing a CD against a Treasury bill needs the tax treatment included. T-bill interest is exempt from state and local income tax, so in a high-tax state a Treasury yielding slightly less than a CD can keep more.

  • "High-yield CD" is a marketing phrase with no regulatory definition. It usually signals an online bank with no branch network, which is a real cost advantage — but check the minimum deposit and whether the rate is promotional.

  • Credit unions call the payout a dividend rather than interest and quote a dividend rate alongside an APY. The APY is calculated the same way and remains the figure to compare.

Mối liên hệ

Khái niệm và công cụ tính liên quan

CD Yield Calculator hoạt động song song với các công cụ liên quan sau. Mỗi công cụ trình bày đầy đủ một phần của bức tranh CD.

Ứng dụng

Công cụ tính này dành cho ai

  • Savers comparing terms that do not match

    A 7-month promo against an 18-month standard cannot be judged on interest earned. Annualise both here and the ranking often flips.

  • Anyone in a higher tax bracket

    At a 32% or 37% marginal rate the after-tax gap between a CD and a municipal bond fund narrows sharply. Knowing your after-tax yield is what makes that comparison honest.

  • Retirees living on interest

    Income planning runs on the yield you keep, not the yield advertised. Work from the after-tax figure and the monthly interest line when you build the budget.

Công cụ liên quan

Mọi công cụ tính CD

Chín công cụ chuyên biệt bao quát toàn bộ bức tranh về chứng chỉ tiền gửi.

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi thường gặp về CD Yield Calculator

Câu trả lời trực tiếp cho những câu hỏi được đặt ra nhiều nhất về phép tính này. Xem thêm tại trung tâm câu hỏi thường gặp.

  • Divide the interest earned by the amount deposited. A $50,000 CD paying $3,171.34 has a total yield of 6.343% over its term. To compare it with any other CD, annualise it: (A/P)^(1/t) − 1, which for an 18-month term gives 4.185% per year.

Bảo mật và quyền riêng tư

Các con số của bạn không bao giờ rời khỏi trình duyệt

Mọi phép tính trên trang này đều chạy bằng JavaScript ngay trên thiết bị của bạn. Không có tài khoản, không có lệnh gọi máy chủ, và không có công cụ phân tích nào gắn với những con số bạn nhập.

  • Công thức chuẩn ngân hàng

    Dùng đúng các quy ước lãi kép và APY mà ngân hàng áp dụng theo Regulation DD.

  • Miễn phí 100%, không cần đăng nhập

    Không đăng ký, không tường chắn email, không tường phí. Mọi công cụ tính đều dùng được đầy đủ ngay lần truy cập đầu tiên.

  • Dữ liệu của bạn không bao giờ rời khỏi trình duyệt

    Mọi phép tính chạy phía máy người dùng bằng JavaScript. Không có gì được gửi tới máy chủ hay lưu lại.

Được phục vụ qua HTTPS, không có nội dung hỗn hợp. Hãy đọc chính sách bảo mật của chúng tôi hoặc xem công thức và phương pháp đằng sau mỗi con số.

See the yield you actually keep

Term yield, annualised yield and the after-tax figure, computed on your own deposit in your own browser.

Calculate My CD YieldQuay lại CD Calculator