একটি ল্যাডার তৈরি করুন এবং মিশ্র ইল্ড তাৎক্ষণিক দেখুন।
১০,০০০.০০ US$ per rung across 5 CDs
Rungs step every 1 বছর
চক্রবৃদ্ধির হার
প্রতি ধাপে হার (APY)
First cash free in 1 বছর
মেয়াদপূর্তির সময়সূচি
Each rung is calculated independently with A = P(1 + r/n)nt and runs entirely in your browser. Reinvestment of maturing rungs is not assumed.
সূত্র ও বিষয়বস্তু সর্বশেষ পর্যালোচনা করা হয়েছে . ব্যাংকের হার প্রায়ই বদলায় — বর্তমান হার সরাসরি আপনার প্রতিষ্ঠান থেকে নিশ্চিত করে নিন।
সংক্ষিপ্ত উত্তর
A CD ladder splits one deposit across several CDs with staggered maturity dates, so part of the money comes free at regular intervals while the rest keeps earning longer-term rates. Divide the total by the number of rungs, assign each rung a term stepping evenly up to the longest, and compute each with A = P(1 + r/n)^(nt). The ladder's blended APY is the deposit-weighted average of the rung rates, not a simple average, so an unequal ladder tilts toward whichever rungs hold the most money. The point of a ladder is that it removes the timing decision: you are neither betting that rates will fall by locking everything long, nor giving up yield by keeping everything short. As each rung matures you either take the cash or roll it into a new longest rung, which keeps the cycle going.
সূত্র ও পদ্ধতি
Blended APY = Σ (rateᵢ × amountᵢ) ÷ total deposited
Each rung's rate weighted by the dollars in it gives the ladder's overall yield.
Divide your total deposit by the number of rungs to size each CD.
Assign staggered terms — 5 rungs over 60 months means 12, 24, 36, 48 and 60 months.
Look up the bank's rate for each term and enter it per rung.
Calculate each rung independently with A = P(1 + r/n)^(nt).
Sum the maturity values for the ladder total, and weight the rates by amount for the blended APY.
নির্দেশিকা
The full sum you want laddered. The tool splits it evenly across the rungs you choose.
Four or five is typical. More rungs mean more frequent access to cash but smaller individual CDs.
This anchors the ladder. Terms step evenly from the shortest rung up to this maximum.
Enter your bank's actual rate for each term. Longer rungs usually pay more, and the ladder diagram redraws as you type.
উদাহরণ
ইনপুট
ফলাফল
You capture most of the 5-year rate while still freeing $10,000 plus interest every twelve months.
পদ্ধতি
Rungs are funded on the same day and sized equally — uneven ladders are possible but change the blended yield.
Rates shown per rung are the bank's current rates for those terms; real rates change between rungs maturing.
The model does not assume reinvestment. In practice you would roll each maturing rung into a new long-term CD.
Each rung is a separate CD with its own early withdrawal penalty.
নিয়মকানুন Regulation DD (12 CFR 1030) অনুসরণ করে, যা যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিষ্ঠানগুলো ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে APY কীভাবে প্রকাশ করবে তা নির্ধারণ করে। বিমাকৃত প্রতিষ্ঠানে রাখা আমানত প্রতি আমানতকারী, প্রতি ব্যাংক ও প্রতি মালিকানা শ্রেণিতে $250,000 পর্যন্ত FDIC-সুরক্ষিত।
প্রাথমিক উৎস
বিস্তারিত
Laddering reduces interest-rate risk: if rates rise you reinvest a rung soon; if they fall your long rungs stay locked at the old higher rate.
Once a ladder is mature, rolling each maturing rung into the longest term means you eventually earn long-term rates on everything while still having annual access.
A 'barbell' variant puts money only in the shortest and longest terms; a 'bullet' targets one future date with several CDs maturing together.
FDIC insurance covers $250,000 per depositor per bank — a large ladder can be split across institutions to stay fully covered.
কীভাবে সম্পর্কিত
প্রয়োগ
You want a rung maturing every year to cover annual expenses without touching the rest.
You do not want to bet on rates going up or down, so you hedge across terms.
You want better-than-savings yield but need part of the money reachable without a penalty.
সম্পর্কিত টুল
সাধারণ প্রশ্ন
A CD ladder splits one deposit across several CDs with staggered maturity dates, so part of the money frees up at regular intervals while the rest keeps earning longer-term rates. Divide the total by the number of rungs and assign each rung a term stepping evenly up to the longest. Put $50,000 into five rungs of $10,000 at 12, 24, 36, 48 and 60 months, paying 4.30%, 4.40%, 4.50%, 4.55% and 4.60% APY respectively, and the ladder returns $57,210.61 — $7,210.61 of interest — with a money-weighted blended yield of 4.47%. As each rung matures you either take the cash or roll it into a new longest rung, which keeps the cycle running. The point is that it removes the timing decision: you are neither betting rates will fall by locking everything long, nor giving up yield by keeping everything short.
নিরাপত্তা ও গোপনীয়তা
Regulation DD-এর অধীনে ব্যাংকগুলো যে চক্রবৃদ্ধি সুদ ও APY নিয়ম ব্যবহার করে, সেগুলোই ব্যবহার করে।
কোনো সাইন আপ নেই, কোনো ইমেইলের দেয়াল নেই, কোনো পেওয়াল নেই। প্রথম ভিজিটেই প্রতিটি ক্যালকুলেটর পুরোপুরি ব্যবহারযোগ্য।
প্রতিটি হিসাব JavaScript-এ ক্লায়েন্ট-সাইডে চলে। কিছুই কোনো সার্ভারে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
HTTPS-এ পরিবেশিত, কোনো মিশ্র কনটেন্ট ছাড়াই। পড়ুন আমাদের গোপনীয়তা নীতি অথবা প্রতিটি সংখ্যার পেছনের সূত্র ও পদ্ধতি দেখুন।
Change rungs, terms and rates and watch the maturity schedule redraw. Find the structure that matches when you actually need the money.