See what six months in a CD actually earns.
হার উল্লেখ করা হয়েছে
6 মাস
প্রচলিত মেয়াদ
চক্রবৃদ্ধির হার
6 মাস মেয়াদের CD-তে ২৫,০০০.০০ US$, ৪.৪০% APY হারে, দৈনিক চক্রবৃদ্ধিতে বেড়ে ২৫,৫৪৪.০৮ US$ হয় — অর্থাৎ ৫৪৪.০৮ US$ সুদ, মাসে গড়ে ৯০.৬৮ US$।
মেয়াদজুড়ে ব্যালেন্স
| মাস | মূল অর্থ | সুদ | ব্যালেন্স |
|---|---|---|---|
| শুরুতে | ২৫,০০০.০০ US$ | ০.০০ US$ | ২৫,০০০.০০ US$ |
| 1mo | ২৫,০০০.০০ US$ | ৮৯.৮৭ US$ | ২৫,০৮৯.৮৭ US$ |
| 2mo | ২৫,০০০.০০ US$ | ১৮০.০৬ US$ | ২৫,১৮০.০৬ US$ |
| 4mo | ২৫,০০০.০০ US$ | ৩৬১.৪২ US$ | ২৫,৩৬১.৪২ US$ |
| 5mo | ২৫,০০০.০০ US$ | ৪৫২.৫৮ US$ | ২৫,৪৫২.৫৮ US$ |
| 6mo | ২৫,০০০.০০ US$ | ৫৪৪.০৮ US$ | ২৫,৫৪৪.০৮ US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
সূত্র ও বিষয়বস্তু সর্বশেষ পর্যালোচনা করা হয়েছে . ব্যাংকের হার প্রায়ই বদলায় — বর্তমান হার সরাসরি আপনার প্রতিষ্ঠান থেকে নিশ্চিত করে নিন।
সংক্ষিপ্ত উত্তর
A 6-month CD locks your deposit for half a year at a fixed rate, and at most banks it is the best-priced short term on the sheet — banks compete hardest here because six months is where deposit money is most mobile. At 4.40% APY a $10,000 deposit earns $217.63 and matures at $10,217.63; $25,000 earns $544.08. The half-year term means you receive roughly half the advertised APY: 4.40% APY over six months is about 2.18% of your deposit, not 4.40%. The interesting comparison is not against savings but against the one-year CD. Rolling a 6-month CD twice at 4.40% produces $26,100.00 on $25,000, against $26,062.50 for a single 12-month CD at 4.25% — the shorter term wins by $37.50, provided the rate is still there in six months. That proviso is the entire decision.
সূত্র ও পদ্ধতি
A = P(1 + r/n)^(nt), t = 0.5
Half a year of compounding. At 4.40% APY that returns about 2.18% of the deposit, not 4.40%.
Convert the 6-month rate to a decimal and divide by n.
Raise (1 + r/n) to the power n × 0.5 — about 182 daily credits.
Multiply by the deposit for the six-month maturity value.
Subtract the deposit to isolate the interest.
To test rolling, square the six-month growth factor and compare it against a 12-month CD.
নির্দেশিকা
Type the amount or drag the slider. Six-month promotional CDs sometimes require a higher minimum than the standard tier — check before you assume the rate applies.
Banks price each term separately and the six-month line is often the most competitive. Do not carry over the rate from a different term.
You receive roughly half the annualised APY over six months. The interest tile shows the actual dollars rather than the annualised percentage.
Switch the term chip to 12 and compare. If the six-month rate is higher, you are being paid to stay flexible — but only until it renews.
উদাহরণ
ইনপুট
ফলাফল
The 4.40% APY delivers 2.18% across six months. Savers routinely expect the full 4.40% and are disappointed at maturity — the APY is a per-year figure and the term is half a year.
ইনপুট
ফলাফল
Rolling wins by $37.50 only if the second six-month rate matches the first. If it renews 0.50% lower you finish at $26,037.43 — behind the 12-month CD. The 12-month term is buying rate certainty, and $37.50 is what that certainty costs.
পদ্ধতি
Six months is treated as 0.5 years. Banks count actual days, so a 181- or 184-day half-year differs marginally from the figure shown.
The rolling comparison holds the second-term rate constant, which is the assumption most likely to be wrong. It is shown to make the trade-off visible, not as a forecast.
The rate is fixed and the interest compounds inside the CD rather than being paid out.
The savings comparison assumes the savings rate persists. It is variable and can be reduced without notice.
নিয়মকানুন Regulation DD (12 CFR 1030) অনুসরণ করে, যা যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিষ্ঠানগুলো ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে APY কীভাবে প্রকাশ করবে তা নির্ধারণ করে। বিমাকৃত প্রতিষ্ঠানে রাখা আমানত প্রতি আমানতকারী, প্রতি ব্যাংক ও প্রতি মালিকানা শ্রেণিতে $250,000 পর্যন্ত FDIC-সুরক্ষিত।
প্রাথমিক উৎস
বিস্তারিত
Six months is where promotional pricing concentrates. If one term on a bank's sheet is materially above the others, it is frequently this one — and it usually reverts to a standard rate on renewal.
A 90-day interest penalty on a six-month CD costs roughly half the term's interest. On $25,000 at 4.40% that is about $271 against $544 earned, so an early withdrawal at the halfway point still leaves you ahead of zero — unlike a 3-month CD.
The APY is annualised regardless of term length. Regulation DD requires it, which is what makes a six-month CD comparable with a five-year one, but it is also why the interest looks smaller than savers expect.
A six-month CD renews twice a year, so you face the reinvestment decision twice as often as on a one-year term. On an inverted curve that is an advantage; when rates are falling it is the main risk.
Pairing a six-month CD with a longer one is the simplest form of laddering — half the money stays liquid within six months, half captures the longer rate.
কীভাবে সম্পর্কিত
প্রয়োগ
Six months is the shortest term that reliably carries a competitive rate. It is the default answer for money you will not need immediately but do not want to commit for a year.
If you think rates are near a peak, six months lets you capture today's rate and reassess before the year is out. If you think they are near a floor, the twelve-month term is the safer choice.
Half a year is long enough to be worth doing and short enough that a mistake is cheap. Most people's first CD should probably be this one.
সম্পর্কিত টুল
সাধারণ প্রশ্ন
At 4.40% APY, $217.63 — maturing at $10,217.63. The APY is an annual figure, so a six-month term returns about half of it: 2.18% of the deposit rather than 4.40%.
নিরাপত্তা ও গোপনীয়তা
Regulation DD-এর অধীনে ব্যাংকগুলো যে চক্রবৃদ্ধি সুদ ও APY নিয়ম ব্যবহার করে, সেগুলোই ব্যবহার করে।
কোনো সাইন আপ নেই, কোনো ইমেইলের দেয়াল নেই, কোনো পেওয়াল নেই। প্রথম ভিজিটেই প্রতিটি ক্যালকুলেটর পুরোপুরি ব্যবহারযোগ্য।
প্রতিটি হিসাব JavaScript-এ ক্লায়েন্ট-সাইডে চলে। কিছুই কোনো সার্ভারে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
HTTPS-এ পরিবেশিত, কোনো মিশ্র কনটেন্ট ছাড়াই। পড়ুন আমাদের গোপনীয়তা নীতি অথবা প্রতিটি সংখ্যার পেছনের সূত্র ও পদ্ধতি দেখুন।
Enter your deposit and the rate your bank quotes, and compare it against a twelve-month lock.