See what a decade in a CD actually earns.
হার উল্লেখ করা হয়েছে
10 বছর
প্রচলিত মেয়াদ
চক্রবৃদ্ধির হার
10 বছর মেয়াদের CD-তে ২৫,০০০.০০ US$, ৩.৬০% APY হারে, দৈনিক চক্রবৃদ্ধিতে বেড়ে ৩৫,৬০৭.১৮ US$ হয় — অর্থাৎ ১০,৬০৭.১৮ US$ সুদ, মাসে গড়ে ৮৮.৩৯ US$।
মেয়াদজুড়ে ব্যালেন্স
| মাস | মূল অর্থ | সুদ | ব্যালেন্স |
|---|---|---|---|
| শুরুতে | ২৫,০০০.০০ US$ | ০.০০ US$ | ২৫,০০০.০০ US$ |
| 2y | ২৫,০০০.০০ US$ | ১,৮৩২.৪০ US$ | ২৬,৮৩২.৪০ US$ |
| 4y | ২৫,০০০.০০ US$ | ৩,৭৯৯.১১ US$ | ২৮,৭৯৯.১১ US$ |
| 6y | ২৫,০০০.০০ US$ | ৫,৯০৯.৯৭ US$ | ৩০,৯০৯.৯৭ US$ |
| 8y | ২৫,০০০.০০ US$ | ৮,১৭৫.৫৪ US$ | ৩৩,১৭৫.৫৪ US$ |
| 10y | ২৫,০০০.০০ US$ | ১০,৬০৭.১৮ US$ | ৩৫,৬০৭.১৮ US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
সূত্র ও বিষয়বস্তু সর্বশেষ পর্যালোচনা করা হয়েছে . ব্যাংকের হার প্রায়ই বদলায় — বর্তমান হার সরাসরি আপনার প্রতিষ্ঠান থেকে নিশ্চিত করে নিন।
সংক্ষিপ্ত উত্তর
A 10-year CD locks a fixed rate for a decade, and it is the term where compounding finally dominates: a $25,000 deposit at 3.60% APY earns $10,607.18 and matures at $35,607.18, with more than $1,600 of that coming from interest earned on interest. On $100,000 the same term matures at $142,428.71. The catch is that ten-year CDs rarely pay a premium for the extra time — the rate is often below the five-year and well below the one-year. Rolling a one-year CD at 4.25% for the decade would produce $37,905.36, or $2,298.18 more, and the ten-year CD only wins if the average short rate over ten years falls below 3.60%. Inflation then takes another bite: at 2.5% a year, the $35,607.18 is worth $27,816.27 in today's money, a real gain of $2,816.27 on $25,000 across ten years. The term makes sense as insurance against a sustained low-rate decade, and for very little else.
সূত্র ও পদ্ধতি
A = P(1 + r/n)^(nt), t = 10
A decade of compounding. On $25,000 at 3.60% it contributes $1,607.18 above what simple interest would have paid.
Convert the 120-month rate to a decimal and divide by n.
Raise (1 + r/n) to the power n × 10.
Multiply by the deposit for the maturity value.
Subtract the deposit for the decade's total interest.
Divide by (1 + inflation)^10 to restate the result in today's money.
নির্দেশিকা
Type the amount or drag the slider. Over ten years the accrued interest is large enough that a deposit comfortably under $250,000 can mature above the FDIC limit.
Ten-year CDs are uncommon; the rate frequently sits below the five-year term. If it does, that is the market telling you it does not want your money for a decade.
Switch the term chip to 60 or 12 months. If the shorter terms pay more, the ten-year CD is only worth it as protection against rates falling.
Divide the maturity value by (1 + inflation) to the power ten. Over a decade this changes the answer more than the rate does.
উদাহরণ
ইনপুট
ফলাফল
The deposit grows by 42.4% and compounding supplies $1,607.18 of the $10,607.18 — 15.2% of the total return. This is what a decade of compounding looks like, and it is the one genuine argument for the term.
ইনপুট
ফলাফল
Rolling wins by $2,298.18 while short rates hold, and the ten-year CD only comes out ahead if the average one-year rate across the decade falls below 3.60%. After 2.5% inflation the real gain on $25,000 is $2,816.27 over ten years — about 1.07% a year.
পদ্ধতি
The rate is fixed for all 120 months. Ten-year CDs are almost always fixed, but callable versions exist and can be redeemed by the bank early — check before assuming the rate is yours for the decade.
The rolling comparison holds the one-year rate at 4.25% for ten consecutive years. Over a decade that is a scenario, not a forecast; it is shown to define the break-even, which is 3.60%.
Inflation is assumed at a constant 2.5%. The actual figure over ten years will differ and is the single largest source of uncertainty in the real return.
Figures are gross of tax. Ten years of ordinary-income tax on interest you cannot access is a substantial and often overlooked cost.
নিয়মকানুন Regulation DD (12 CFR 1030) অনুসরণ করে, যা যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিষ্ঠানগুলো ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে APY কীভাবে প্রকাশ করবে তা নির্ধারণ করে। বিমাকৃত প্রতিষ্ঠানে রাখা আমানত প্রতি আমানতকারী, প্রতি ব্যাংক ও প্রতি মালিকানা শ্রেণিতে $250,000 পর্যন্ত FDIC-সুরক্ষিত।
প্রাথমিক উৎস
বিস্তারিত
Ten-year CDs frequently pay less than five-year ones. The term premium that ought to exist for a decade of illiquidity generally does not, because banks have limited appetite for deposits they must pay a fixed rate on for that long.
Callable CDs are common at long terms. If rates fall the bank redeems the CD and you reinvest at the lower rate; if rates rise you are locked in. The optionality runs one way, and the extra yield is the price of it.
The early withdrawal penalty is severe — commonly 365 to 730 days of interest. On $25,000 at 3.60%, a 730-day penalty is $1,800.00, so an exit at year three nets $25,998.37 against $27,798.37 held.
Ten years of accrued interest can breach FDIC coverage on its own. A $200,000 deposit at 3.60% matures at $284,857 — around $34,857 of it uninsured unless the account is restructured before then.
A Treasury note or a long ladder does the same job with more flexibility. The ten-year CD's only genuine edge is that its principal never moves in value, which matters if you might have to look at the balance rather than sell it.
কীভাবে সম্পর্কিত
প্রয়োগ
A decade at today's rate is the strongest expression of that view available in an insured product. If you are right, the $2,298.18 you appear to give up becomes a substantial gain.
For money genuinely not needed for ten years, a CD guarantees the figure. What it does not do is grow ahead of inflation by much — 1.07% a year in real terms on these numbers.
Check it against the five-year and one-year terms first. If the ten-year pays less, the extra nine years of lock-up are buying you nothing but certainty.
সম্পর্কিত টুল
সাধারণ প্রশ্ন
At 3.60% APY, a $25,000 deposit earns $10,607.18 and matures at $35,607.18 — a 42.4% total gain. On $100,000 the same term matures at $142,428.71. Compounding supplies 15.2% of the return.
নিরাপত্তা ও গোপনীয়তা
Regulation DD-এর অধীনে ব্যাংকগুলো যে চক্রবৃদ্ধি সুদ ও APY নিয়ম ব্যবহার করে, সেগুলোই ব্যবহার করে।
কোনো সাইন আপ নেই, কোনো ইমেইলের দেয়াল নেই, কোনো পেওয়াল নেই। প্রথম ভিজিটেই প্রতিটি ক্যালকুলেটর পুরোপুরি ব্যবহারযোগ্য।
প্রতিটি হিসাব JavaScript-এ ক্লায়েন্ট-সাইডে চলে। কিছুই কোনো সার্ভারে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
HTTPS-এ পরিবেশিত, কোনো মিশ্র কনটেন্ট ছাড়াই। পড়ুন আমাদের গোপনীয়তা নীতি অথবা প্রতিটি সংখ্যার পেছনের সূত্র ও পদ্ধতি দেখুন।
See the compounded maturity value, the real return after inflation, and what rolling shorter CDs would have paid instead.