বিজ্ঞাপিত CD APY থেকে আবার তার APR বের করুন।
হার উল্লেখ করা হয়েছে
1 বছর
প্রচলিত মেয়াদ
চক্রবৃদ্ধির হার
1 বছর মেয়াদের CD-তে ১০,০০০.০০ US$, ৪.৬০% APY হারে, দৈনিক চক্রবৃদ্ধিতে বেড়ে ১০,৪৬০.০০ US$ হয় — অর্থাৎ ৪৬০.০০ US$ সুদ, মাসে গড়ে ৩৮.৩৩ US$।
মেয়াদজুড়ে ব্যালেন্স
| মাস | মূল অর্থ | সুদ | ব্যালেন্স |
|---|---|---|---|
| শুরুতে | ১০,০০০.০০ US$ | ০.০০ US$ | ১০,০০০.০০ US$ |
| 2mo | ১০,০০০.০০ US$ | ৭৫.২৪ US$ | ১০,০৭৫.২৪ US$ |
| 5mo | ১০,০০০.০০ US$ | ১৮৯.১৬ US$ | ১০,১৮৯.১৬ US$ |
| 7mo | ১০,০০০.০০ US$ | ২৬৫.৮২ US$ | ১০,২৬৫.৮২ US$ |
| 10mo | ১০,০০০.০০ US$ | ৩৮১.৮৯ US$ | ১০,৩৮১.৮৯ US$ |
| 1y | ১০,০০০.০০ US$ | ৪৬০.০০ US$ | ১০,৪৬০.০০ US$ |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
সূত্র ও বিষয়বস্তু সর্বশেষ পর্যালোচনা করা হয়েছে . ব্যাংকের হার প্রায়ই বদলায় — বর্তমান হার সরাসরি আপনার প্রতিষ্ঠান থেকে নিশ্চিত করে নিন।
সংক্ষিপ্ত উত্তর
A CD's APR is its nominal annual rate before compounding — the rate actually applied at each compounding period — and it converts from APY as APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1). A 4.60% APY compounded daily corresponds to a 4.50% APR. You need this conversion whenever a bank quotes you a nominal or "interest rate" figure rather than APY, because entering a nominal rate into a calculator expecting APY applies compounding twice and overstates your return. It also matters when comparing a CD against a product quoted in APR, such as a loan you might otherwise pay down. APR is always the lower of the two numbers on any account compounding more than once a year, which is why marketing leads with APY, and why Regulation DD makes APY the required disclosure.
সূত্র ও পদ্ধতি
APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)
Strips the compounding effect back out of an advertised yield.
Convert the advertised APY to a decimal (4.60% → 0.046).
Add 1 to get the annual growth factor.
Take the n-th root — raise it to the power of 1 ÷ n.
Subtract 1 to get the rate for a single compounding period.
Multiply by n and by 100 for the annualised nominal rate.
নির্দেশিকা
Type the bank's quoted figure and set the toggle to APY, which is how deposit rates are normally published.
This drives the conversion. Daily compounding creates the largest gap between APY and APR.
The result card shows APY and APR together, so you can see precisely what compounding contributes.
উদাহরণ
ইনপুট
ফলাফল
The bank credits interest at a 4.50% annual rate; daily compounding is what lifts the effective yield to 4.60%.
পদ্ধতি
APR here means the nominal deposit rate. On loans, APR also includes fees — that is a different calculation entirely.
The conversion assumes interest compounds at the stated frequency and stays in the account.
A 365-day year is used, consistent with Regulation DD.
নিয়মকানুন Regulation DD (12 CFR 1030) অনুসরণ করে, যা যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিষ্ঠানগুলো ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে APY কীভাবে প্রকাশ করবে তা নির্ধারণ করে। বিমাকৃত প্রতিষ্ঠানে রাখা আমানত প্রতি আমানতকারী, প্রতি ব্যাংক ও প্রতি মালিকানা শ্রেণিতে $250,000 পর্যন্ত FDIC-সুরক্ষিত।
প্রাথমিক উৎস
বিস্তারিত
For deposits, APY > APR whenever interest compounds more than once a year. For loans the relationship is reversed in effect, because fees inflate loan APR.
If a bank quotes only an 'interest rate' with no APY label, treat it as the nominal APR and convert before comparing.
The APY–APR gap scales with the rate: about 0.01 points at 1%, roughly 0.13 points at 5%.
If your CD pays interest out monthly rather than compounding it, your realised return matches the APR, not the APY.
কীভাবে সম্পর্কিত
প্রয়োগ
You want to know the mechanics behind the advertised number rather than take it at face value.
You are building your own projection and need the nominal rate to feed a period-by-period model.
সম্পর্কিত টুল
সাধারণ প্রশ্ন
APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1), where APY is the quoted yield as a decimal and n is the number of compounding periods per year. It converts an effective annual yield back into the nominal rate that is actually applied at each compounding period. A 4.60% APY compounded daily corresponds to a 4.50% APR. You need this conversion whenever a bank hands you an APY but a calculator, a spreadsheet or a comparison expects a nominal rate — entering an APY where a nominal rate belongs applies compounding a second time and overstates the result. APR is always the lower of the two figures on any account compounding more than once a year, and the gap widens as the rate and the compounding frequency rise. It is the rate the bank works with internally; APY is the rate it advertises.
নিরাপত্তা ও গোপনীয়তা
Regulation DD-এর অধীনে ব্যাংকগুলো যে চক্রবৃদ্ধি সুদ ও APY নিয়ম ব্যবহার করে, সেগুলোই ব্যবহার করে।
কোনো সাইন আপ নেই, কোনো ইমেইলের দেয়াল নেই, কোনো পেওয়াল নেই। প্রথম ভিজিটেই প্রতিটি ক্যালকুলেটর পুরোপুরি ব্যবহারযোগ্য।
প্রতিটি হিসাব JavaScript-এ ক্লায়েন্ট-সাইডে চলে। কিছুই কোনো সার্ভারে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
HTTPS-এ পরিবেশিত, কোনো মিশ্র কনটেন্ট ছাড়াই। পড়ুন আমাদের গোপনীয়তা নীতি অথবা প্রতিটি সংখ্যার পেছনের সূত্র ও পদ্ধতি দেখুন।
Every advertised APY has a nominal APR underneath it. Convert yours and see exactly what compounding is adding.