الانتقال إلى المحتوى
CD Calculator

CD Yield Calculator

Turn a quoted CD rate into the yield you actually keep.

عند الاستحقاق
‏٥٣٬١٠٦٫٣١ US$
الفائدة
‏٣٬١٠٦٫٣١ US$
شهادة الإيداع الخاصة بك
$
%

المعدل معروض كـ

ش

1 سنة 6 ش

المدد الشائعة

دورية احتساب الفائدة المركبة

القيمة عند الاستحقاق
‏٥٣٬١٠٦٫٣١ US$
إجمالي الفائدة المكتسبة
‏٣٬١٠٦٫٣١ US$
العائد السنوي الفعلي APY
٤٫١٠%

‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$ في شهادة إيداع لمدة 1 سنة 6 ش بمعدل ٤٫١٠% APY، بفائدة مركبة يومي، تنمو إلى ‏٥٣٬١٠٦٫٣١ US$ — أي ‏٣٬١٠٦٫٣١ US$ من الفائدة، بمتوسط ‏١٧٢٫٥٧ US$ شهريًا.

الرصيد خلال المدة

أصل المبلغالفائدة
عرض الأرقام في جدول
الرصيد خلال المدة
الشهرأصل المبلغالفائدةالرصيد
عند الفتح‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٠٫٠٠ US$‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$
4mo‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٦٧٤٫٢٠ US$‏٥٠٬٦٧٤٫٢٠ US$
7mo‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$‏١٬١٨٥٫٨١ US$‏٥١٬١٨٥٫٨١ US$
11mo‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$‏١٬٨٧٦٫٠٠ US$‏٥١٬٨٧٦٫٠٠ US$
14mo‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٢٬٣٩٩٫٧٥ US$‏٥٢٬٣٩٩٫٧٥ US$
18mo‏٥٠٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٣٬١٠٦٫٣١ US$‏٥٣٬١٠٦٫٣١ US$

Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.

  • مجاني — بدون تسجيل
  • يتحدّث أثناء الكتابة
  • يعمل في متصفحك

آخر مراجعة للمعادلات والمحتوى . أسعار البنوك تتغيّر باستمرار — تأكّد من الأسعار الحالية مباشرةً مع مؤسستك المالية.

الإجابة المختصرة

How do you calculate the yield on a CD?

A CD's yield is the interest it pays expressed as a percentage of the deposit, and there are three versions of it that get confused with one another. Total yield over the term is simply interest ÷ principal: a $50,000 CD at 4.10% for 18 months earns $3,171.34, a total yield of 6.343%. Annualised yield — the APY — restates that as a per-year figure so terms of different lengths can be compared, here 4.185%. After-tax yield subtracts what you owe, and for most savers it is the only one that describes reality: at a 24% marginal rate the same CD keeps $2,410.22, an after-tax APY of roughly 3.181%. The reason the distinction matters is that CD interest is taxed as ordinary income at your full marginal rate in the year it is credited, not at the long-term capital gains rate, so the headline yield on a CD is further from the yield you keep than on almost any other saving instrument.

المعادلة والطريقة

كيف تُحتسب

Yield = (A − P) / P

Total yield over the term. Annualising it gives the APY: (A/P)^(1/t) − 1.

A
Maturity value at the end of the term
P
Principal — your opening deposit
t
Term in years, used to annualise
APY
Annualised yield — the per-year rate the term-yield implies
τ
Your marginal tax rate; after-tax yield ≈ APY × (1 − τ)

خطوة بخطوة

  1. 1

    Compute the maturity value A with A = P(1 + r/n)^(nt).

  2. 2

    Subtract the principal to get the interest the CD paid.

  3. 3

    Divide by the principal. That is the total yield across the whole term.

  4. 4

    Raise (A/P) to the power 1/t and subtract 1 to annualise it into an APY.

  5. 5

    Multiply the APY by (1 − your marginal tax rate) for the after-tax yield.

دليل الاستخدام

كيفية استخدام هذه الحاسبة

أربعة مدخلات ونتائج فورية. لا شيء ترسله ولا تسجيل مطلوب.
  1. 1

    Enter your deposit and rate

    Type the amount and the rate from the bank's rate sheet, setting the toggle to match whether they quoted an APY or a nominal APR.

  2. 2

    Set the exact term

    Yield is only comparable once it is annualised, and annualising needs the true term. A 13-month promotional CD is not a one-year CD.

  3. 3

    Read the effective APY

    The effective APY tile is the annualised yield. This is the figure to carry across to any other offer, whatever term it runs for.

  4. 4

    Apply your tax rate

    Multiply the APY by one minus your marginal rate. Compare that against a Treasury or municipal alternative, which are taxed differently.

أمثلة

أمثلة محلولة

أرقام حقيقية محلولة حتى النهاية، لتتحقق بنفسك من صحة الحاسبة مقابل أرقامك أنت.

An 18-month CD, shown as term yield, annual yield and after-tax yield

المدخلات

Deposit
$50,000
Rate
4.10% nominal, compounded daily
Term
18 months
Marginal tax rate
24%

النتيجة

Interest earned
$3,171.34
Total yield over the term
6.343%
Annualised yield (APY)
4.185%
After-tax yield
≈ 3.181%

The three figures describe the same CD and differ by more than three percentage points. Quoting the 6.343% makes the CD look better than a one-year account paying 4.30%; annualising shows it is slightly worse. Always compare annualised.

Two offers on different terms, made comparable by annualising

المدخلات

Offer A
$50,000, 7-month promo at 4.60% APY
Offer B
$50,000, 18-month at 4.10% nominal

النتيجة

Offer A — interest
$1,329.08
Offer A — annualised yield
4.600%
Offer B — interest
$3,171.34
Offer B — annualised yield
4.185%

Offer B pays more than twice the dollars, and is the worse rate. That is the whole reason annualised yield exists. Offer A wins on yield but leaves you re-investing after seven months at whatever rate exists then — the trade-off the annualised figure cannot show you.

المنهجية

الدقة والافتراضات

كل حاسبة تقوم على افتراضات. وهذه افتراضاتنا موضّحة بصراحة، لتعرف تماماً ما تشمله الأرقام وما لا تشمله.

  • The after-tax figure applies a single flat marginal rate to all the interest. Real returns straddle brackets, and state income tax is on top of federal.

  • Yield is calculated on the opening deposit. If you add to the CD, or if the bank pays interest out rather than compounding it, the yield on your average balance differs.

  • The rate is fixed and the CD is held to maturity. An early withdrawal penalty can push the realised yield below zero on a short holding period.

  • No fee is assumed. Maintenance fees on a CD are rare but not extinct, and they come straight off the yield.

تتبع الأعراف المعتمدة هنا قاعدة Regulation DD (12 CFR 1030)، وهي التي تحكم كيفية إفصاح المؤسسات الأمريكية عن APY على حسابات الودائع. والودائع لدى المؤسسات المؤمَّنة محمية من FDIC حتى $250,000 لكل مودع، ولكل بنك، ولكل فئة ملكية.

المصادر الأولية

من أين تأتي هذه القواعد

الأعراف التي تتبعها هذه الحاسبة تضعها الجهات التنظيمية لا نحن. وكل واحدة منها ترتبط بالجهة المُصدِرة لها لتتحقق منها بنفسك بدل أن تأخذ بكلامنا.

التفاصيل

تفاصيل وقواعد أساسية

حقائق سريعة يجدر بك معرفتها قبل فتح شهادة CD أو تجديدها.

  • Yield and rate are not synonyms. The rate is what the bank applies; the yield is what you end up with after compounding, term length and — if you count it — tax.

  • CD interest is taxed as ordinary income in the year it is credited, reported on Form 1099-INT. On a multi-year CD you owe tax annually even though you cannot touch the money until maturity, which is a genuine cash-flow consideration on long terms.

  • Comparing a CD against a Treasury bill needs the tax treatment included. T-bill interest is exempt from state and local income tax, so in a high-tax state a Treasury yielding slightly less than a CD can keep more.

  • "High-yield CD" is a marketing phrase with no regulatory definition. It usually signals an online bank with no branch network, which is a real cost advantage — but check the minimum deposit and whether the rate is promotional.

  • Credit unions call the payout a dividend rather than interest and quote a dividend rate alongside an APY. The APY is calculated the same way and remains the figure to compare.

كيف ترتبط ببعضها

مفاهيم وحاسبات ذات صلة

تعمل CD Yield Calculator جنباً إلى جنب مع هذه الأدوات ذات الصلة، ويغطي كل منها جزءاً واحداً من صورة شهادات CD تغطيةً كاملة.

التطبيقات

لمن هذه الحاسبة

  • Savers comparing terms that do not match

    A 7-month promo against an 18-month standard cannot be judged on interest earned. Annualise both here and the ranking often flips.

  • Anyone in a higher tax bracket

    At a 32% or 37% marginal rate the after-tax gap between a CD and a municipal bond fund narrows sharply. Knowing your after-tax yield is what makes that comparison honest.

  • Retirees living on interest

    Income planning runs on the yield you keep, not the yield advertised. Work from the after-tax figure and the monthly interest line when you build the budget.

أدوات ذات صلة

كل حاسبات CD

تسع أدوات مركّزة تغطي صورة شهادات الإيداع كاملةً.

الأسئلة الشائعة

أسئلة شائعة حول CD Yield Calculator

إجابات مباشرة عن الأسئلة الأكثر تكراراً حول هذه العملية الحسابية. والمزيد في مركز الأسئلة الشائعة.

  • Divide the interest earned by the amount deposited. A $50,000 CD paying $3,171.34 has a total yield of 6.343% over its term. To compare it with any other CD, annualise it: (A/P)^(1/t) − 1, which for an 18-month term gives 4.185% per year.

الأمان والخصوصية

أرقامك لا تغادر متصفحك

كل عملية حسابية في هذا الموقع تجري بلغة JavaScript على جهازك أنت. لا حساب، ولا استدعاء للخادم، ولا تحليلات مرتبطة بالأرقام التي تدخلها.

  • معادلات بمعايير البنوك

    تستخدم أعراف الفائدة المركبة وAPY نفسها التي تتبعها البنوك بموجب Regulation DD.

  • مجانية 100% وبلا تسجيل دخول

    لا تسجيل، ولا جدار بريد إلكتروني، ولا اشتراك مدفوع. وكل حاسبة صالحة للاستخدام بالكامل من أول زيارة.

  • بياناتك لا تغادر متصفحك

    كل عملية حسابية تجري على جهاز العميل بلغة JavaScript. ولا يُرسَل شيء إلى خادم ولا يُخزَّن.

يُقدَّم الموقع عبر HTTPS دون محتوى مختلط. اقرأ سياسة الخصوصية أو اطّلع على المعادلات والمنهجية التي يقوم عليها كل رقم.

See the yield you actually keep

Term yield, annualised yield and the after-tax figure, computed on your own deposit in your own browser.

Calculate My CD Yieldالعودة إلى CD Calculator