الانتقال إلى المحتوى
CD Calculator

CD Compound Interest Calculator

See what daily, monthly and quarterly compounding are worth.

عند الاستحقاق
‏٣٠٬٧٨٣٫٦٧ US$
الفائدة
‏٥٬٧٨٣٫٦٧ US$
شهادة الإيداع الخاصة بك
$
%

المعدل معروض كـ

ش

5 سنوات

المدد الشائعة

دورية احتساب الفائدة المركبة

القيمة عند الاستحقاق
‏٣٠٬٧٨٣٫٦٧ US$
إجمالي الفائدة المكتسبة
‏٥٬٧٨٣٫٦٧ US$
العائد السنوي الفعلي APY
٤٫٢٥%

‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$ في شهادة إيداع لمدة 5 سنوات بمعدل ٤٫٢٥% APY، بفائدة مركبة يومي، تنمو إلى ‏٣٠٬٧٨٣٫٦٧ US$ — أي ‏٥٬٧٨٣٫٦٧ US$ من الفائدة، بمتوسط ‏٩٦٫٣٩ US$ شهريًا.

الرصيد خلال المدة

أصل المبلغالفائدة
عرض الأرقام في جدول
الرصيد خلال المدة
الشهرأصل المبلغالفائدةالرصيد
عند الفتح‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٠٫٠٠ US$‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$
1y‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$‏١٬٠٦٢٫٥٠ US$‏٢٦٬٠٦٢٫٥٠ US$
2y‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٢٬١٧٠٫١٦ US$‏٢٧٬١٧٠٫١٦ US$
3y‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٣٬٣٢٤٫٨٩ US$‏٢٨٬٣٢٤٫٨٩ US$
4y‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٤٬٥٢٨٫٧٠ US$‏٢٩٬٥٢٨٫٧٠ US$
5y‏٢٥٬٠٠٠٫٠٠ US$‏٥٬٧٨٣٫٦٧ US$‏٣٠٬٧٨٣٫٦٧ US$

Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.

  • مجاني — بدون تسجيل
  • يتحدّث أثناء الكتابة
  • يعمل في متصفحك

آخر مراجعة للمعادلات والمحتوى . أسعار البنوك تتغيّر باستمرار — تأكّد من الأسعار الحالية مباشرةً مع مؤسستك المالية.

الإجابة المختصرة

How does compound interest work on a CD?

CD compound interest is calculated with A = P(1 + r/n)^(nt), where n is how many times a year the bank credits interest — 365 for daily, 12 for monthly, 4 for quarterly. Each credit joins the principal and earns interest for the rest of the term, which is why the same nominal rate produces a different maturity value at each frequency. The gap is real but small, and most savers overweight it. A $25,000 CD at 4.25% for one year matures at $26,085.34 compounded daily against $26,062.50 compounded annually — $22.84 apart. Stretch that to five years and the gap widens to $135.11, because the effect is cumulative. What matters far more is which number the bank quoted you. If the 4.25% is an APY it already contains the compounding, and switching the frequency changes nothing about your payout; if it is a nominal APR, the frequency is what turns it into the yield you actually receive.

المعادلة والطريقة

كيف تُحتسب

A = P(1 + r/n)^(nt)

Compounding frequency enters only through n. Everything else is the standard CD growth formula.

A
Maturity value after compounding
P
Principal — your opening deposit
r
Nominal annual rate as a decimal (4.25% → 0.0425)
n
Credits per year — daily 365, monthly 12, quarterly 4, annual 1
t
Term in years (60 months → 5)

خطوة بخطوة

  1. 1

    Divide the nominal rate by n to get the rate applied at each credit.

  2. 2

    Add 1. This is the growth factor for a single compounding period.

  3. 3

    Raise it to the power n × t — the number of credits across the whole term.

  4. 4

    Multiply by the principal for the maturity value.

  5. 5

    To isolate the compounding effect, run the same figures at n = 1 and subtract.

دليل الاستخدام

كيفية استخدام هذه الحاسبة

أربعة مدخلات ونتائج فورية. لا شيء ترسله ولا تسجيل مطلوب.
  1. 1

    Enter the deposit and the nominal rate

    Use the bank's rate sheet. Set the toggle to APR if the figure is a nominal rate — compounding frequency only changes the answer when the input is an APR.

  2. 2

    Set the term

    Compounding is cumulative, so the frequency matters more the longer the term. On anything under a year the difference is usually pennies on a five-figure deposit.

  3. 3

    Switch the compounding control

    Move between daily, monthly and quarterly and watch the maturity value and effective APY update. That movement is the entire value of the frequency.

  4. 4

    Compare against the rate gap

    Note the dollar difference, then compare it to what a 0.10% higher rate at another bank would pay. The rate almost always wins.

أمثلة

أمثلة محلولة

أرقام حقيقية محلولة حتى النهاية، لتتحقق بنفسك من صحة الحاسبة مقابل أرقامك أنت.

The same $25,000 one-year CD at 4.25% nominal, credited at three different frequencies

المدخلات

Deposit
$25,000
Nominal rate (APR)
4.25%
Term
12 months

النتيجة

Daily (n = 365)
$26,085.34
Monthly (n = 12)
$26,083.44
Quarterly (n = 4)
$26,079.55
Annually (n = 1)
$26,062.50

Daily beats annual by $22.84 on a $25,000 deposit — about 0.09% of the balance. Daily beats monthly by $1.89. A bank offering 4.35% compounded annually pays more than one offering 4.25% compounded daily, which is why the rate is the first thing to compare and the frequency is the second.

The same comparison stretched to a five-year term

المدخلات

Deposit
$25,000
Nominal rate (APR)
4.25%
Term
60 months

النتيجة

Daily (n = 365)
$30,918.77
Annually (n = 1)
$30,783.67
Difference
$135.11

Five times the term produces roughly six times the compounding gap, because each year's extra interest compounds again in the years that follow. It is still only 0.44% of the closing balance — meaningful on a long term, rarely decisive.

المنهجية

الدقة والافتراضات

كل حاسبة تقوم على افتراضات. وهذه افتراضاتنا موضّحة بصراحة، لتعرف تماماً ما تشمله الأرقام وما لا تشمله.

  • The rate is fixed for the whole term and every credit is retained in the CD rather than paid out.

  • Daily compounding uses a 365-day year, the convention used by most US banks. A handful use 360, which lowers the result very slightly.

  • Interest is credited on a regular schedule with no partial first period. Real CDs open mid-month and the first credit is prorated.

  • Figures are gross of tax. CD interest is taxable in the year it is credited, even if you cannot withdraw it until maturity.

تتبع الأعراف المعتمدة هنا قاعدة Regulation DD (12 CFR 1030)، وهي التي تحكم كيفية إفصاح المؤسسات الأمريكية عن APY على حسابات الودائع. والودائع لدى المؤسسات المؤمَّنة محمية من FDIC حتى $250,000 لكل مودع، ولكل بنك، ولكل فئة ملكية.

المصادر الأولية

من أين تأتي هذه القواعد

الأعراف التي تتبعها هذه الحاسبة تضعها الجهات التنظيمية لا نحن. وكل واحدة منها ترتبط بالجهة المُصدِرة لها لتتحقق منها بنفسك بدل أن تأخذ بكلامنا.

التفاصيل

تفاصيل وقواعد أساسية

حقائق سريعة يجدر بك معرفتها قبل فتح شهادة CD أو تجديدها.

  • Compounding frequency and interest payout frequency are different settings. A CD can compound daily but pay out monthly, in which case the paid interest leaves the account and stops compounding — that is a simple-interest CD in practice, and its maturity value is lower.

  • If the bank quotes an APY, the compounding is already baked in. Regulation DD requires the APY to reflect the institution's own compounding method, which is exactly why the APY exists: it makes two differently-compounded CDs directly comparable.

  • Continuous compounding, A = Pe^(rt), is the mathematical ceiling. At 4.25% for one year it returns $26,085.40 — six cents above daily on $25,000. There is nothing left for a bank to win by compounding more often than daily.

  • The compounding gap scales with the balance, not with the rate. On $250,000 rather than $25,000, the five-year daily-versus-annual difference becomes $1,351.05 — the same 0.44%, but now large enough to be worth asking about.

  • Some credit unions compound quarterly and describe the payout as a dividend rather than interest. The arithmetic is identical; only the terminology and the insuring agency (NCUA instead of FDIC) change.

كيف ترتبط ببعضها

مفاهيم وحاسبات ذات صلة

تعمل CD Compound Interest Calculator جنباً إلى جنب مع هذه الأدوات ذات الصلة، ويغطي كل منها جزءاً واحداً من صورة شهادات CD تغطيةً كاملة.

التطبيقات

لمن هذه الحاسبة

  • Savers comparing two near-identical offers

    When two banks are 0.05% apart, the compounding schedule is the tiebreaker people reach for. Run both here first — the frequency usually moves the answer less than the rate gap does, which settles it quickly.

  • Anyone handed a nominal rate

    Brokered CDs and credit-union share certificates are often quoted as a nominal rate with a stated compounding schedule rather than an APY. This page converts that pair into the maturity value the quote actually implies.

  • Long-term and retirement savers

    On a five- or ten-year CD the compounding effect stops being rounding. If the deposit is large and the term long, the frequency is worth confirming in writing before you sign.

أدوات ذات صلة

كل حاسبات CD

تسع أدوات مركّزة تغطي صورة شهادات الإيداع كاملةً.

الأسئلة الشائعة

أسئلة شائعة حول CD Compound Interest Calculator

إجابات مباشرة عن الأسئلة الأكثر تكراراً حول هذه العملية الحسابية. والمزيد في مركز الأسئلة الشائعة.

  • Most US banks compound CD interest daily on a 365-day basis, then credit it to the account monthly or quarterly. Credit unions more often compound quarterly. The rate sheet or the Truth in Savings disclosure states both the compounding method and the crediting schedule, and Regulation DD requires the bank to disclose them.

الأمان والخصوصية

أرقامك لا تغادر متصفحك

كل عملية حسابية في هذا الموقع تجري بلغة JavaScript على جهازك أنت. لا حساب، ولا استدعاء للخادم، ولا تحليلات مرتبطة بالأرقام التي تدخلها.

  • معادلات بمعايير البنوك

    تستخدم أعراف الفائدة المركبة وAPY نفسها التي تتبعها البنوك بموجب Regulation DD.

  • مجانية 100% وبلا تسجيل دخول

    لا تسجيل، ولا جدار بريد إلكتروني، ولا اشتراك مدفوع. وكل حاسبة صالحة للاستخدام بالكامل من أول زيارة.

  • بياناتك لا تغادر متصفحك

    كل عملية حسابية تجري على جهاز العميل بلغة JavaScript. ولا يُرسَل شيء إلى خادم ولا يُخزَّن.

يُقدَّم الموقع عبر HTTPS دون محتوى مختلط. اقرأ سياسة الخصوصية أو اطّلع على المعادلات والمنهجية التي يقوم عليها كل رقم.

Stop guessing what compounding is worth

Switch between daily, monthly and quarterly on your own deposit and see the difference in dollars rather than in theory.

Compare Compounding Nowالعودة إلى CD Calculator