ข้ามไปยังเนื้อหา
CD Calculator

CD Yield Calculator

Turn a quoted CD rate into the yield you actually keep.

เมื่อครบกำหนด
US$53,106.31
ดอกเบี้ย
US$3,106.31
เงินฝากประจำของคุณ
$
%

อัตราดอกเบี้ยระบุเป็น

ด.

1 ปี 6 ด.

ระยะเวลาที่นิยม

ความถี่ของดอกเบี้ยทบต้น

มูลค่าเมื่อครบกำหนด
US$53,106.31
ดอกเบี้ยรวมที่ได้รับ
US$3,106.31
APY ที่แท้จริง
4.10%

US$50,000.00 ในเงินฝาก 1 ปี 6 ด. ที่ 4.10% APY ทบต้นรายวัน เติบโตเป็น US$53,106.31 — คิดเป็นดอกเบี้ย US$3,106.31 เฉลี่ยเดือนละ US$172.57

ยอดคงเหลือตลอดระยะเวลา

เงินต้นดอกเบี้ย
ดูตัวเลขในรูปแบบตาราง
ยอดคงเหลือตลอดระยะเวลา
เดือนที่เงินต้นดอกเบี้ยยอดคงเหลือ
ตอนเปิดUS$50,000.00US$0.00US$50,000.00
4moUS$50,000.00US$674.20US$50,674.20
7moUS$50,000.00US$1,185.81US$51,185.81
11moUS$50,000.00US$1,876.00US$51,876.00
14moUS$50,000.00US$2,399.75US$52,399.75
18moUS$50,000.00US$3,106.31US$53,106.31

Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.

  • ฟรี — ไม่ต้องสมัคร
  • อัปเดตทันทีที่พิมพ์
  • ทำงานในเบราว์เซอร์ของคุณ

ตรวจทานสูตรและเนื้อหาครั้งล่าสุด . อัตราดอกเบี้ยธนาคารเปลี่ยนแปลงบ่อย โปรดยืนยันอัตราปัจจุบันกับสถาบันการเงินของคุณโดยตรง

คำตอบโดยย่อ

How do you calculate the yield on a CD?

A CD's yield is the interest it pays expressed as a percentage of the deposit, and there are three versions of it that get confused with one another. Total yield over the term is simply interest ÷ principal: a $50,000 CD at 4.10% for 18 months earns $3,171.34, a total yield of 6.343%. Annualised yield — the APY — restates that as a per-year figure so terms of different lengths can be compared, here 4.185%. After-tax yield subtracts what you owe, and for most savers it is the only one that describes reality: at a 24% marginal rate the same CD keeps $2,410.22, an after-tax APY of roughly 3.181%. The reason the distinction matters is that CD interest is taxed as ordinary income at your full marginal rate in the year it is credited, not at the long-term capital gains rate, so the headline yield on a CD is further from the yield you keep than on almost any other saving instrument.

สูตรและวิธีการ

วิธีการคำนวณ

Yield = (A − P) / P

Total yield over the term. Annualising it gives the APY: (A/P)^(1/t) − 1.

A
Maturity value at the end of the term
P
Principal — your opening deposit
t
Term in years, used to annualise
APY
Annualised yield — the per-year rate the term-yield implies
τ
Your marginal tax rate; after-tax yield ≈ APY × (1 − τ)

ทีละขั้นตอน

  1. 1

    Compute the maturity value A with A = P(1 + r/n)^(nt).

  2. 2

    Subtract the principal to get the interest the CD paid.

  3. 3

    Divide by the principal. That is the total yield across the whole term.

  4. 4

    Raise (A/P) to the power 1/t and subtract 1 to annualise it into an APY.

  5. 5

    Multiply the APY by (1 − your marginal tax rate) for the after-tax yield.

คู่มือ

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

กรอกข้อมูลสี่ช่อง เห็นผลลัพธ์ทันที ไม่ต้องกดส่งและไม่ต้องสมัครสมาชิก
  1. 1

    Enter your deposit and rate

    Type the amount and the rate from the bank's rate sheet, setting the toggle to match whether they quoted an APY or a nominal APR.

  2. 2

    Set the exact term

    Yield is only comparable once it is annualised, and annualising needs the true term. A 13-month promotional CD is not a one-year CD.

  3. 3

    Read the effective APY

    The effective APY tile is the annualised yield. This is the figure to carry across to any other offer, whatever term it runs for.

  4. 4

    Apply your tax rate

    Multiply the APY by one minus your marginal rate. Compare that against a Treasury or municipal alternative, which are taxed differently.

ตัวอย่าง

ตัวอย่างการคำนวณ

ตัวเลขจริง คำนวณให้ดูครบทุกขั้นตอน เพื่อให้คุณตรวจทานเครื่องคำนวณเทียบกับตัวเลขของคุณเองได้

An 18-month CD, shown as term yield, annual yield and after-tax yield

ข้อมูลที่กรอก

Deposit
$50,000
Rate
4.10% nominal, compounded daily
Term
18 months
Marginal tax rate
24%

ผลลัพธ์

Interest earned
$3,171.34
Total yield over the term
6.343%
Annualised yield (APY)
4.185%
After-tax yield
≈ 3.181%

The three figures describe the same CD and differ by more than three percentage points. Quoting the 6.343% makes the CD look better than a one-year account paying 4.30%; annualising shows it is slightly worse. Always compare annualised.

Two offers on different terms, made comparable by annualising

ข้อมูลที่กรอก

Offer A
$50,000, 7-month promo at 4.60% APY
Offer B
$50,000, 18-month at 4.10% nominal

ผลลัพธ์

Offer A — interest
$1,329.08
Offer A — annualised yield
4.600%
Offer B — interest
$3,171.34
Offer B — annualised yield
4.185%

Offer B pays more than twice the dollars, and is the worse rate. That is the whole reason annualised yield exists. Offer A wins on yield but leaves you re-investing after seven months at whatever rate exists then — the trade-off the annualised figure cannot show you.

ระเบียบวิธี

ความแม่นยำและข้อสมมติ

เครื่องคำนวณทุกตัวตั้งอยู่บนข้อสมมติบางอย่าง นี่คือข้อสมมติของเรา ระบุไว้ตรงไปตรงมา เพื่อให้คุณรู้ชัดว่าตัวเลขครอบคลุมอะไรและไม่ครอบคลุมอะไร

  • The after-tax figure applies a single flat marginal rate to all the interest. Real returns straddle brackets, and state income tax is on top of federal.

  • Yield is calculated on the opening deposit. If you add to the CD, or if the bank pays interest out rather than compounding it, the yield on your average balance differs.

  • The rate is fixed and the CD is held to maturity. An early withdrawal penalty can push the realised yield below zero on a short holding period.

  • No fee is assumed. Maintenance fees on a CD are rare but not extinct, and they come straight off the yield.

แนวปฏิบัติเป็นไปตาม Regulation DD (12 CFR 1030) ซึ่งกำกับวิธีที่สถาบันการเงินสหรัฐฯ เปิดเผย APY ของบัญชีเงินฝาก เงินฝากในสถาบันที่มีการประกันได้รับความคุ้มครองจาก FDIC สูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝากหนึ่งราย ต่อธนาคารหนึ่งแห่ง ต่อประเภทความเป็นเจ้าของหนึ่งประเภท

แหล่งข้อมูลปฐมภูมิ

กฎเกณฑ์เหล่านี้มาจากไหน

แนวปฏิบัติที่เครื่องคำนวณนี้ยึดถือกำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล ไม่ใช่โดยเรา แต่ละข้อมีลิงก์ไปยังหน่วยงานผู้ออกกฎ เพื่อให้คุณตรวจสอบได้เองแทนที่จะต้องเชื่อคำของเรา

รายละเอียด

รายละเอียดและกฎเกณฑ์สำคัญ

ข้อเท็จจริงอ่านเร็วที่ควรรู้ก่อนเปิดหรือต่ออายุ CD

  • Yield and rate are not synonyms. The rate is what the bank applies; the yield is what you end up with after compounding, term length and — if you count it — tax.

  • CD interest is taxed as ordinary income in the year it is credited, reported on Form 1099-INT. On a multi-year CD you owe tax annually even though you cannot touch the money until maturity, which is a genuine cash-flow consideration on long terms.

  • Comparing a CD against a Treasury bill needs the tax treatment included. T-bill interest is exempt from state and local income tax, so in a high-tax state a Treasury yielding slightly less than a CD can keep more.

  • "High-yield CD" is a marketing phrase with no regulatory definition. It usually signals an online bank with no branch network, which is a real cost advantage — but check the minimum deposit and whether the rate is promotional.

  • Credit unions call the payout a dividend rather than interest and quote a dividend rate alongside an APY. The APY is calculated the same way and remains the figure to compare.

เชื่อมโยงกันอย่างไร

แนวคิดและเครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

CD Yield Calculator ใช้งานร่วมกับเครื่องมือที่เกี่ยวข้องเหล่านี้ แต่ละตัวครอบคลุมภาพรวมของ CD คนละส่วนอย่างครบถ้วน

การนำไปใช้

เครื่องคำนวณนี้เหมาะกับใคร

  • Savers comparing terms that do not match

    A 7-month promo against an 18-month standard cannot be judged on interest earned. Annualise both here and the ranking often flips.

  • Anyone in a higher tax bracket

    At a 32% or 37% marginal rate the after-tax gap between a CD and a municipal bond fund narrows sharply. Knowing your after-tax yield is what makes that comparison honest.

  • Retirees living on interest

    Income planning runs on the yield you keep, not the yield advertised. Work from the after-tax figure and the monthly interest line when you build the budget.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณ CD ทุกตัว

เครื่องมือเฉพาะทางเก้าตัว ครอบคลุมเรื่องบัตรเงินฝากได้ทั้งภาพ

คำถามที่พบบ่อย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ CD Yield Calculator

คำตอบตรงประเด็นสำหรับคำถามที่ถูกถามมากที่สุดเกี่ยวกับการคำนวณนี้ อ่านเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์รวมคำถามที่พบบ่อย

  • Divide the interest earned by the amount deposited. A $50,000 CD paying $3,171.34 has a total yield of 6.343% over its term. To compare it with any other CD, annualise it: (A/P)^(1/t) − 1, which for an 18-month term gives 4.185% per year.

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ตัวเลขของคุณไม่เคยออกจากเบราว์เซอร์

ทุกการคำนวณบนเว็บไซต์นี้ทำงานเป็น JavaScript บนอุปกรณ์ของคุณเอง ไม่มีบัญชีผู้ใช้ ไม่มีการเรียกเซิร์ฟเวอร์ และไม่มีการวิเคราะห์ข้อมูลผูกกับตัวเลขที่คุณกรอก

  • สูตรมาตรฐานเดียวกับธนาคาร

    ใช้แนวปฏิบัติเรื่องดอกเบี้ยทบต้นและ APY ชุดเดียวกับที่ธนาคารใช้ภายใต้ Regulation DD

  • ฟรี 100% ไม่ต้องเข้าสู่ระบบ

    ไม่ต้องสมัครสมาชิก ไม่มีกำแพงอีเมล ไม่มีกำแพงเก็บเงิน เครื่องคำนวณทุกตัวใช้งานได้เต็มรูปแบบตั้งแต่ครั้งแรกที่เข้าชม

  • ข้อมูลของคุณไม่เคยออกจากเบราว์เซอร์

    ทุกการคำนวณทำงานฝั่งผู้ใช้ด้วย JavaScript ไม่มีการส่งข้อมูลไปยังเซิร์ฟเวอร์หรือจัดเก็บไว้ที่ใด

ให้บริการผ่าน HTTPS โดยไม่มีเนื้อหาแบบผสม อ่าน นโยบายความเป็นส่วนตัว ของเรา หรือดู สูตรและระเบียบวิธี ที่อยู่เบื้องหลังทุกตัวเลข

See the yield you actually keep

Term yield, annualised yield and the after-tax figure, computed on your own deposit in your own browser.

Calculate My CD Yieldกลับไปที่ CD Calculator