ดูว่าอัตราดอกเบี้ย CD ของธนาคารใดคุ้มค่าจริงแค่ไหน
อัตราดอกเบี้ยระบุเป็น
1 ปี
ระยะเวลาที่นิยม
ความถี่ของดอกเบี้ยทบต้น
US$25,000.00 ในเงินฝาก 1 ปี ที่ 4.35% APY ทบต้นรายวัน เติบโตเป็น US$26,087.50 — คิดเป็นดอกเบี้ย US$1,087.50 เฉลี่ยเดือนละ US$90.63
ยอดคงเหลือตลอดระยะเวลา
| เดือนที่ | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|
| ตอนเปิด | US$25,000.00 | US$0.00 | US$25,000.00 |
| 2mo | US$25,000.00 | US$178.05 | US$25,178.05 |
| 5mo | US$25,000.00 | US$447.50 | US$25,447.50 |
| 7mo | US$25,000.00 | US$628.74 | US$25,628.74 |
| 10mo | US$25,000.00 | US$903.02 | US$25,903.02 |
| 1y | US$25,000.00 | US$1,087.50 | US$26,087.50 |
Calculated in your browser using A = P(1 + r/n)nt. Nothing is sent to a server. Figures are before tax; confirm exact terms with your bank.
ตรวจทานสูตรและเนื้อหาครั้งล่าสุด . อัตราดอกเบี้ยธนาคารเปลี่ยนแปลงบ่อย โปรดยืนยันอัตราปัจจุบันกับสถาบันการเงินของคุณโดยตรง
คำตอบโดยย่อ
A CD rate calculator turns a bank's advertised rate into the dollar figure you will actually hold at maturity, which is the only number worth comparing between offers. Enter the deposit, the quoted rate and the term, and the tool applies A = P(1 + r/n)^(nt). A $10,000 deposit at 4.50% APY for 12 months matures at $10,450.00. The reason a calculator beats reading the rate is that headline rates are not directly comparable: one bank may quote 4.50% APY while another quotes a 4.40% nominal rate compounded daily, and those are the same CD. Rates are also frequently tied to a minimum balance or a promotional term that reverts on renewal. Convert every offer to a maturity value on your own deposit and your own term, and the ranking often changes.
สูตรและวิธีการ
A = P(1 + r/n)^(nt)
The standard compound interest formula banks use to credit CD interest.
Convert the advertised rate to a decimal: divide the percentage by 100.
Divide that decimal by the number of compounding periods per year (n).
Add 1, then raise the result to the power of n × t.
Multiply by your principal. That product is your maturity value.
Subtract the principal to isolate the interest the rate earned you.
คู่มือ
Type the amount you plan to place in the CD, or drag the slider. Check it clears the bank's minimum opening deposit.
Use the rate from the bank's rate sheet. Toggle APY or APR to match exactly how the bank quotes it — this matters.
Pick the term the rate applies to. Promotional rates are usually tied to one specific term such as 7 or 13 months.
Change the rate to a competing bank's offer and watch the maturity value update live. The gap is the real cost of choosing the lower rate.
ตัวอย่าง
ข้อมูลที่กรอก
ผลลัพธ์
A 0.35 percentage-point gap is worth $87.50 over one year on $25,000 — small in isolation, but it compounds every time you renew.
ระเบียบวิธี
The rate you enter stays fixed for the entire term, which is true of standard fixed-rate CDs.
Interest stays in the CD and compounds rather than being paid out to a linked account.
No additional deposits are made — most CDs do not permit them after opening.
Results are before tax. CD interest is taxable as ordinary income in the year it is credited.
แนวปฏิบัติเป็นไปตาม Regulation DD (12 CFR 1030) ซึ่งกำกับวิธีที่สถาบันการเงินสหรัฐฯ เปิดเผย APY ของบัญชีเงินฝาก เงินฝากในสถาบันที่มีการประกันได้รับความคุ้มครองจาก FDIC สูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝากหนึ่งราย ต่อธนาคารหนึ่งแห่ง ต่อประเภทความเป็นเจ้าของหนึ่งประเภท
แหล่งข้อมูลปฐมภูมิ
รายละเอียด
APY already includes the effect of compounding; APR does not. Comparing an APY at one bank to an APR at another overstates the second bank's offer.
Rate sheets change weekly. Confirm the rate is still live and locked before you fund the account.
Promotional 'odd-term' CDs (7, 11, 13 months) often carry the best rates because banks use them to attract new deposits.
A rate is only guaranteed for the initial term — most CDs auto-renew at the bank's then-current standard rate, which is usually lower.
เชื่อมโยงกันอย่างไร
การนำไปใช้
You have offers open in three browser tabs and need the dollar difference, not the percentage difference.
Your CD is maturing and you want to know whether your bank's renewal rate is worth accepting.
You are parking a large balance and even a fractional rate gap moves real money.
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
You calculate a CD rate by applying A = P(1 + r/n)^(nt): P is your deposit, r is the annual rate as a decimal, n is how many times per year the bank compounds, and t is the term in years. A CD does not pay a flat percentage once — interest is credited at the interval in your disclosure, and each credited amount earns interest of its own for the rest of the term. Convert the rate to a decimal, divide by n, add 1, raise that to the power of n times t, and multiply by your deposit to reach the maturity value. On $10,000 at 4.50% APY compounded daily for 12 months, the formula returns $10,450.00, which is $450.00 in interest. If the quoted rate is already APY rather than nominal, set n to 1, because APY has already absorbed compounding and applying it again overstates the result.
ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว
ใช้แนวปฏิบัติเรื่องดอกเบี้ยทบต้นและ APY ชุดเดียวกับที่ธนาคารใช้ภายใต้ Regulation DD
ไม่ต้องสมัครสมาชิก ไม่มีกำแพงอีเมล ไม่มีกำแพงเก็บเงิน เครื่องคำนวณทุกตัวใช้งานได้เต็มรูปแบบตั้งแต่ครั้งแรกที่เข้าชม
ทุกการคำนวณทำงานฝั่งผู้ใช้ด้วย JavaScript ไม่มีการส่งข้อมูลไปยังเซิร์ฟเวอร์หรือจัดเก็บไว้ที่ใด
ให้บริการผ่าน HTTPS โดยไม่มีเนื้อหาแบบผสม อ่าน นโยบายความเป็นส่วนตัว ของเรา หรือดู สูตรและระเบียบวิธี ที่อยู่เบื้องหลังทุกตัวเลข
A quarter point sounds like nothing until you see it in dollars. Run your numbers through both offers before you commit your deposit.