Metodologia e accuratezza
Ogni numero di questo sito nasce da una formula che le mostriamo. Eccole tutte, insieme alle convenzioni che seguiamo e ai limiti di ciò che un calcolatore può dirle.
- Convenzioni della Regulation DD
- Formule trasparenti
- Solo lato client
- A scadenza
- 10.450,00 USD
- Interessi
- 450,00 USD
Durata
10.000,00 USD for 1 year, compounded daily. Runs in your browser.
Perché esiste questo sito
Che cosa siamo
CD Calculator è una raccolta di calcolatori gratuiti per i certificati di deposito. Non c'è alcun sistema di account, nessuna raccolta di contatti e nessuna tabella di tassi che veniamo pagati per mettere in cima. Tutto il prodotto è l'aritmetica, fatta correttamente, con la formula mostrata accanto al risultato.
Qui questo conta più che in quasi ogni altra categoria di calcolatori, perché il marketing dei CD mescola abitualmente APY e tassi nominali, cita cifre di richiamo legate a depositi minimi che potrebbe non raggiungere e nasconde le condizioni di rinnovo. Un calcolatore che mostra i propri passaggi le permette di verificare l'offerta invece di fidarsi.
Non siamo una banca, un intermediario o un consulente e non vendiamo CD. Nulla su questo sito costituisce consulenza finanziaria, fiscale o di investimento.
La matematica
Tutte le formule che usiamo
Interesse composto (valore a scadenza)
A = P(1 + r/n)^(nt)
Ogni calcolo di crescita: il calcolatore CD principale e le pagine su tasso, interessi, rendimento, APR e breve termine.
Da tasso nominale a rendimento effettivo
APY = (1 + r/n)^n − 1
Il calcolatore APY e, internamente, ogni volta che un tasso viene inserito come APR.
Da rendimento effettivo a tasso nominale
APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)
Il calcolatore APR e, internamente, ogni volta che un tasso viene inserito come APY, così la capitalizzazione non viene applicata due volte.
Rendimento annualizzato
Return = (A ÷ P)^(1/t) − 1
Il calcolatore del rendimento, per rendere confrontabili CD di durata diversa.
Penale per estinzione anticipata
Penalty = P × r × (penalty months ÷ 12)
Il calcolatore delle penali. Applicata come interesse semplice sul capitale, la struttura bancaria standard.
Rendimento medio ponderato della scala
Blended APY = Σ (rateᵢ × amountᵢ) ÷ total
Il calcolatore della scala, che pondera il tasso di ogni gradino in base ai dollari investiti.
Convenzioni
Le ipotesi dietro ogni calcolo
L'APY segue la Regulation DD (12 CFR 1030), la norma statunitense che disciplina il modo in cui gli istituti comunicano i rendimenti sui conti di deposito.
La capitalizzazione giornaliera usa un anno di 365 giorni, in linea con la prassi bancaria standard statunitense e non con la convenzione a 360 giorni.
Si presume che gli interessi restino nel CD e si capitalizzino. Se invece la banca li liquida ogni mese, il guadagno effettivo è inferiore e segue l'interesse semplice.
Le penali per estinzione anticipata sono modellate come N mesi di interesse semplice sul capitale — la struttura più diffusa, anche se alcuni istituti applicano un importo fisso o una percentuale del capitale.
Tutti i risultati sono al lordo delle imposte. Gli interessi dei CD sono tassati come reddito ordinario nell'anno in cui vengono accreditati.
I calcoli della scala non presuppongono il reinvestimento dei gradini in scadenza: le cifre mostrate riguardano quindi solo il primo ciclo della scala.
Svolto per intero
Il calcolo di base, passo dopo passo
A = P(1 + r/n)^(nt)
La formula dell'interesse composto che sta sotto ogni cifra di crescita del sito.
- A
- Valore a scadenza
- P
- Capitale — il deposito iniziale
- r
- Tasso nominale annuo in forma decimale
- n
- Periodi di capitalizzazione per anno
- t
- Durata in anni
Passo dopo passo
- 1
Convertire il tasso indicato in forma decimale.
- 2
Se è indicato come APY, convertirlo prima nel tasso nominale, così la capitalizzazione viene applicata una volta sola e non due.
- 3
Dividere il tasso nominale per n.
- 4
Aggiungere 1 ed elevare alla potenza n × t.
- 5
Moltiplicare per il capitale per ottenere il valore a scadenza.
- 6
Sottrarre il capitale per isolare gli interessi maturati.
Limiti
Che cosa questo calcolatore non può dirle
Non può dirle il tasso attuale di una banca. I tassi si muovono ogni settimana e vengono fissati per istituto, per durata e talvolta per fascia di importo. Ogni cifra qui dipende dal fatto che il tasso inserito sia davvero quello che riceverà.
Non può dirle l'importo esatto della sua penale. Le condizioni contrattuali variano e una minoranza di istituti adotta strutture diverse dai mesi di interessi. Il calcolatore delle penali modella il caso più comune.
Non può dirle il rendimento al netto delle imposte, che dipende dalla sua aliquota marginale e dallo Stato di residenza. E non può dirle se un CD sia il prodotto giusto per lei: è una questione di orizzonte temporale e di alternative, non di aritmetica.
Per queste domande si rivolga a un professionista finanziario qualificato e confermi tutte le condizioni direttamente con la sua banca o cooperativa di credito prima di depositare.
Formule e contenuti verificati l'ultima volta il . I tassi bancari cambiano di frequente: confermi i tassi attuali direttamente con il suo istituto.
Sicurezza e privacy
I suoi numeri non lasciano mai il browser
Formule secondo lo standard bancario
Usa le stesse convenzioni di interesse composto e di APY adottate dalle banche secondo la Regulation DD.
100% gratuito, senza accesso
Nessuna registrazione, nessun muro di email, nessun abbonamento. Ogni calcolatore è pienamente utilizzabile fin dalla prima visita.
I suoi dati non lasciano mai il browser
Ogni calcolo avviene lato client in JavaScript. Nulla viene inviato a un server o conservato.
Distribuito via HTTPS senza contenuti misti. Legga la nostra informativa sulla privacy oppure consulti le formule e la metodologia dietro ogni cifra.
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