Перейти к содержимому
CD Calculator

Методология и точность

Каждое число на этом сайте получено по формуле, которую мы вам покажем. Вот эти формулы, а вместе с ними — правила, которых мы придерживаемся, и границы того, что вообще может сказать калькулятор.

  • Правила Regulation DD
  • Открытые формулы
  • Только на стороне браузера
Быстрый калькулятор депозитаПолный инструмент
На дату погашения
10 450,00 $
Проценты
450,00 $
$
%

Срок

10 000,00 $ for 1 year, compounded daily. Runs in your browser.

Зачем этот сайт

Что мы такое

CD Calculator — это набор бесплатных калькуляторов для депозитных сертификатов. Здесь нет личных кабинетов, сбора контактов и таблицы ставок, за верхнюю строку в которой нам платят. Весь продукт — это арифметика, выполненная правильно, с формулой рядом с результатом.

Здесь это важнее, чем в большинстве других категорий калькуляторов: в рекламе CD регулярно смешивают APY и номинальные ставки, называют красивые цифры, привязанные к минимальным суммам, которые вам могут быть недоступны, и прячут условия продления. Калькулятор, который показывает ход расчёта, позволяет проверить предложение, а не поверить ему.

Мы не банк, не брокер и не консультант, и мы не продаём CD. Ничто на этом сайте не является финансовой, налоговой или инвестиционной рекомендацией.

Математика

Все формулы, которые мы используем

Шесть формул покрывают весь сайт. Каждая из них стандартна и поддаётся независимой проверке.

  • Сложные проценты (сумма к погашению)

    A = P(1 + r/n)^(nt)

    Любой расчёт роста: основной калькулятор CD, а также страницы ставки, процентов, дохода, APR и коротких сроков.

  • Из номинальной ставки в эффективную доходность

    APY = (1 + r/n)^n − 1

    Калькулятор APY, а также внутренние расчёты всякий раз, когда ставка введена как APR.

  • Из эффективной доходности в номинальную ставку

    APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)

    Калькулятор APR, а также внутренние расчёты всякий раз, когда ставка введена как APY, чтобы капитализация не применялась дважды.

  • Доходность в пересчёте на год

    Return = (A ÷ P)^(1/t) − 1

    Калькулятор дохода — чтобы CD с разными сроками можно было сравнивать между собой.

  • Штраф за досрочное снятие

    Penalty = P × r × (penalty months ÷ 12)

    Калькулятор штрафа. Начисляется как простые проценты на основную сумму — это стандартная банковская схема.

  • Средневзвешенная доходность лестницы

    Blended APY = Σ (rateᵢ × amountᵢ) ÷ total

    Калькулятор лестницы: ставка каждой ступени взвешивается по вложенной в неё сумме.

Правила расчёта

Допущения, лежащие в основе каждого расчёта

  • APY считается по Regulation DD (12 CFR 1030) — американскому правилу, определяющему, как банки раскрывают доходность по депозитным счетам.

  • Ежедневная капитализация считается по году в 365 дней, как принято в банках США, а не по условному году в 360 дней.

  • Предполагается, что проценты остаются на CD и капитализируются. Если банк вместо этого выплачивает проценты ежемесячно, фактический доход будет ниже и рассчитывается по простым процентам.

  • Штрафы за досрочное снятие моделируются как N месяцев простых процентов на основную сумму — это самая распространённая схема, хотя часть учреждений берёт фиксированную сумму или процент от основной суммы.

  • Все результаты приведены до налогов. Проценты по CD облагаются налогом как обычный доход в том году, когда они начислены.

  • Расчёт лестницы не предполагает реинвестирования погашенных ступеней, поэтому показанные цифры относятся только к первому циклу лестницы.

Разбор

Основной расчёт шаг за шагом

A = P(1 + r/n)^(nt)

Формула сложных процентов, которая лежит в основе каждой цифры роста на сайте.

A
Сумма на дату погашения
P
Основная сумма — первоначальный вклад
r
Номинальная годовая ставка в виде десятичной дроби
n
Число капитализаций в год
t
Срок в годах

Шаг за шагом

  1. 1

    Переведите указанную ставку в десятичную дробь.

  2. 2

    Если она указана как APY, сначала переведите её в номинальную ставку, чтобы капитализация была учтена один раз, а не дважды.

  3. 3

    Разделите номинальную ставку на n.

  4. 4

    Прибавьте 1 и возведите в степень n × t.

  5. 5

    Умножьте на основную сумму, чтобы получить сумму к погашению.

  6. 6

    Вычтите основную сумму, чтобы выделить начисленные проценты.

Границы

Чего этот калькулятор сказать не может

Он не скажет вам текущую ставку банка. Ставки меняются еженедельно и устанавливаются отдельно каждым учреждением, для каждого срока, а иногда и для каждого диапазона суммы. Любая цифра здесь верна ровно настолько, насколько введённая вами ставка совпадает с той, которую вы действительно получите.

Он не скажет вам точный размер штрафа. Условия различаются, и часть учреждений использует схемы, отличные от «N месяцев процентов». Калькулятор штрафа моделирует самый распространённый случай.

Он не скажет вам доходность после налогов — она зависит от вашей предельной налоговой ставки и штата. И он не скажет, подходит ли вам CD как продукт: это вопрос о ваших сроках и ваших альтернативах, а не об арифметике.

С такими вопросами обратитесь к квалифицированному финансовому специалисту и уточните все условия напрямую в своём банке или кредитном союзе, прежде чем вносить деньги.

Формулы и содержание последний раз проверены . Банковские ставки часто меняются — уточняйте актуальные условия напрямую в своём банке.

Безопасность и конфиденциальность

Ваши цифры не покидают браузер

Каждый расчёт на этом сайте выполняется как JavaScript на вашем собственном устройстве. Ни аккаунта, ни обращений к серверу, ни аналитики, привязанной к введённым вами цифрам.

  • Формулы банковского стандарта

    Используются те же правила сложных процентов и APY, что и у банков по Regulation DD.

  • Полностью бесплатно, без входа

    Без регистрации, без запроса почты, без платного доступа. Каждый калькулятор полностью работает с первого визита.

  • Ваши данные не покидают браузер

    Каждый расчёт выполняется на стороне клиента на JavaScript. Ничего не отправляется на сервер и нигде не сохраняется.

Работает по HTTPS без смешанного содержимого. Прочитайте нашу политику конфиденциальности или посмотрите формулы и методологию — они стоят за каждой цифрой.

Кто за этим стоит

Ali Raza — Founder & lead developer

За код расчётов, публикуемые цифры и редакционные решения на этом сайте отвечает один конкретный человек, названный по имени.

Ali Raza builds fast, accessible calculation tools and content sites. CD Calculator is his — every formula on it is implemented from the published Regulation DD conventions rather than copied from another calculator, and every worked example is re-derived from that code before it ships.

CD Calculator издаётся компанией Gem Programmers. Мы рады исправлениям и вносим их: если какая-то цифра здесь расходится с документами вашего банка, сообщите нам на странице контактов и мы пересчитаем её по формуле. Если вы умеете точно писать о депозитных продуктах, то на странице «Пишите для нас» описано, что мы публикуем и какого стандарта придерживаемся.

Каждый разобранный пример на сайте генерируется тем же кодом, который работает в калькуляторах, и сверяется с ним перед публикацией — полный набор примеров есть на карте сайта, а терминология определена в глоссарии.

Проверенные профили

Смотреть дальше

Что ещё есть на сайте

Всё здесь бесплатно, работает без аккаунта и выполняется полностью в вашем браузере.

Проверьте цифры сами

Каждая формула выше работает в живом калькуляторе на этом сайте. Введите свои значения и сравните результат с документами вашего банка.

Открыть CD CalculatorНаписать нам