Metodologia e precisão
Todo número deste site vem de uma fórmula que mostramos a você. Aqui estão elas, junto com as convenções que seguimos e os limites do que uma calculadora consegue dizer.
- Convenções da Regulation DD
- Fórmulas abertas
- Só no navegador
- No vencimento
- US$ 10.450,00
- Juros
- US$ 450,00
Prazo
US$ 10.000,00 for 1 year, compounded daily. Runs in your browser.
Por que este site existe
O que somos
O CD Calculator é um conjunto de calculadoras gratuitas para certificados de depósito. Não há sistema de cadastro, não há captura de contatos e não há tabela de taxas que alguém nos pague para colocar no topo. O produto inteiro é a conta, feita corretamente, com a fórmula exibida ao lado do resultado.
Isso importa mais aqui do que na maioria das categorias de calculadora, porque o marketing de CDs mistura rotineiramente APY e taxas nominais, divulga números de destaque atrelados a depósitos mínimos que você talvez não alcance e esconde as condições de renovação. Uma calculadora que mostra as contas permite conferir a oferta em vez de confiar nela.
Não somos banco, corretora nem consultoria, e não vendemos CDs. Nada neste site é recomendação financeira, tributária ou de investimento.
A matemática
Todas as fórmulas que usamos
Juros compostos (valor no vencimento)
A = P(1 + r/n)^(nt)
Todo cálculo de crescimento: a calculadora principal de CD e as páginas de taxa, juros, retorno, APR e curto prazo.
Taxa nominal para rendimento efetivo
APY = (1 + r/n)^n − 1
A calculadora de APY e, internamente, sempre que a taxa é informada como APR.
Rendimento efetivo para taxa nominal
APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)
A calculadora de APR e, internamente, sempre que a taxa é informada como APY, para que a capitalização não seja aplicada duas vezes.
Taxa de retorno anualizada
Return = (A ÷ P)^(1/t) − 1
A calculadora de retorno, para tornar comparáveis CDs de prazos diferentes.
Multa por resgate antecipado
Penalty = P × r × (penalty months ÷ 12)
A calculadora de multa. Cobrada como juros simples sobre o principal, a estrutura padrão dos bancos.
Rendimento combinado da escada
Blended APY = Σ (rateᵢ × amountᵢ) ÷ total
A calculadora de escada, ponderando a taxa de cada degrau pelo valor aplicado nele.
Convenções
As premissas por trás de cada cálculo
O APY segue a Regulation DD (12 CFR 1030), a norma dos EUA que rege como as instituições divulgam rendimentos em contas de depósito.
A capitalização diária usa um ano de 365 dias, seguindo a prática padrão dos bancos dos EUA em vez da convenção de 360 dias.
Presume-se que os juros permaneçam no CD e sejam capitalizados. Quando o banco paga os juros mensalmente, o ganho real é menor e segue juros simples.
As multas por resgate antecipado são modeladas como N meses de juros simples sobre o principal — a estrutura mais comum, embora algumas instituições cobrem uma taxa fixa ou um percentual do principal.
Todos os resultados são antes de impostos. Os juros de CD são tributados como renda ordinária no ano em que são creditados.
Os cálculos de escada não pressupõem o reinvestimento dos degraus que vencem, portanto os valores mostrados referem-se apenas ao primeiro ciclo da escada.
Resolvido passo a passo
O cálculo central, passo a passo
A = P(1 + r/n)^(nt)
A fórmula de juros compostos que está por trás de cada valor de crescimento do site.
- A
- Valor no vencimento
- P
- Principal — o depósito inicial
- r
- Taxa nominal anual em decimal
- n
- Períodos de capitalização por ano
- t
- Prazo em anos
Passo a passo
- 1
Converta a taxa informada para decimal.
- 2
Se ela foi informada como APY, converta antes para a taxa nominal, para que a capitalização seja aplicada uma vez, e não duas.
- 3
Divida a taxa nominal por n.
- 4
Some 1 e eleve à potência n × t.
- 5
Multiplique pelo principal para obter o valor no vencimento.
- 6
Subtraia o principal para isolar os juros ganhos.
Limites
O que esta calculadora não consegue dizer
Ela não informa a taxa atual de um banco. As taxas mudam toda semana e são definidas por instituição, por prazo e às vezes por faixa de saldo. Todo valor aqui depende de a taxa que você informar ser a que você realmente vai receber.
Ela não informa a sua multa exata. As condições variam, e uma minoria de instituições usa estruturas diferentes de meses de juros. A calculadora de multa modela o caso comum.
Ela não informa o seu retorno depois dos impostos, que depende da sua alíquota marginal e do seu estado. E não diz se um CD é o produto certo para você — essa é uma questão sobre o seu horizonte e as suas alternativas, não sobre aritmética.
Para essas questões, converse com um profissional financeiro qualificado e confirme todas as condições diretamente com o seu banco ou cooperativa de crédito antes de depositar.
Fórmulas e conteúdo revisados pela última vez em . As taxas dos bancos mudam com frequência — confirme as taxas atuais diretamente com a sua instituição.
Segurança e privacidade
Seus números nunca saem do seu navegador
Fórmulas no padrão bancário
Usa as mesmas convenções de juros compostos e APY que os bancos seguem sob a Regulation DD.
100% gratuito, sem login
Sem cadastro, sem barreira de e-mail, sem paywall. Toda calculadora é totalmente utilizável na primeira visita.
Seus dados nunca saem do seu navegador
Todo cálculo roda no lado do cliente, em JavaScript. Nada é enviado a um servidor nem armazenado.
Servido por HTTPS, sem conteúdo misto. Leia a nossa política de privacidade ou veja as fórmulas e a metodologia por trás de cada número.
Continue explorando
Explore o resto do site
- CD CalculatorA calculadora principal de juros compostos — depósito, taxa, prazo, valor no vencimento.
- CD Interest CalculatorCalculate exactly how much interest your Certificate of Deposit earns — monthly, at maturity, and with daily compounding.
- CD Ladder CalculatorBuild a CD ladder rung by rung and see maturity dates, blended yield and total interest update live.
- CD Early Withdrawal Penalty CalculatorFind out exactly what breaking your CD early costs — and whether the penalty eats into your principal.
- Guias (31)Explicações aprofundadas de como os CDs funcionam, comparados às alternativas.
- Glossário de CDTodos os termos definidos, com a fórmula anexada sempre que houver uma.
- Central de perguntas frequentesRespostas diretas às perguntas que as pessoas realmente fazem sobre CDs.
- Mapa do site completoTodas as páginas do site em um índice, mais o sitemap XML.
Confira os números você mesmo
Todas as fórmulas acima estão ativas em alguma calculadora deste site. Informe os seus próprios valores e compare o resultado com o documento do seu banco.