Przejdź do treści
CD Calculator

Metodologia i dokładność

Każda liczba w tym serwisie pochodzi ze wzoru, który Ci pokażemy. Oto one, razem z konwencjami, których się trzymamy, i granicami tego, co kalkulator jest w stanie powiedzieć.

  • Konwencje Regulation DD
  • Jawne wzory
  • Wyłącznie po stronie przeglądarki
Szybki kalkulator lokatyPełne narzędzie
Na koniec okresu
10 450,00 USD
Odsetki
450,00 USD
$
%

Okres

10 000,00 USD for 1 year, compounded daily. Runs in your browser.

Po co powstał ten serwis

Czym jesteśmy

CD Calculator to zestaw darmowych kalkulatorów do lokat terminowych (CD). Nie ma tu kont użytkowników, zbierania kontaktów ani tabeli ofert, za której umieszczenie na górze ktoś nam płaci. Całym produktem jest arytmetyka wykonana poprawnie, ze wzorem pokazanym obok wyniku.

Ma to tutaj większe znaczenie niż w innych kategoriach kalkulatorów, bo marketing CD rutynowo miesza APY ze stopami nominalnymi, podaje nagłówkowe wartości powiązane z minimalnymi depozytami, których możesz nie osiągnąć, i ukrywa warunki odnowienia. Kalkulator, który pokazuje swoje obliczenia, pozwala ofertę sprawdzić, zamiast jej ufać.

Nie jesteśmy bankiem, pośrednikiem ani doradcą i nie sprzedajemy CD. Nic w tym serwisie nie stanowi porady finansowej, podatkowej ani inwestycyjnej.

Matematyka

Wszystkie wzory, których używamy

Sześć wzorów obejmuje cały serwis. Każdy z nich jest standardowy i możliwy do samodzielnego sprawdzenia.

  • Procent składany (wartość w terminie zapadalności)

    A = P(1 + r/n)^(nt)

    Każde obliczenie wzrostu: główny kalkulator CD oraz strony oprocentowania, odsetek, zwrotu, APR i lokat krótkoterminowych.

  • Stopa nominalna na efektywną rentowność

    APY = (1 + r/n)^n − 1

    Kalkulator APY oraz obliczenia wewnętrzne za każdym razem, gdy stopę podano jako APR.

  • Efektywna rentowność na stopę nominalną

    APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)

    Kalkulator APR oraz obliczenia wewnętrzne za każdym razem, gdy stopę podano jako APY, aby kapitalizacja nie została zastosowana dwa razy.

  • Zannualizowana stopa zwrotu

    Return = (A ÷ P)^(1/t) − 1

    Kalkulator zwrotu, dzięki któremu lokaty o różnej długości dają się porównać.

  • Kara za wcześniejsze zerwanie lokaty

    Penalty = P × r × (penalty months ÷ 12)

    Kalkulator kary. Naliczana jako odsetki proste od kapitału — standardowa konstrukcja bankowa.

  • Uśredniona rentowność drabiny lokat

    Blended APY = Σ (rateᵢ × amountᵢ) ÷ total

    Kalkulator drabiny lokat, ważący oprocentowanie każdego szczebla kwotą, która się w nim znajduje.

Konwencje

Założenia stojące za każdym obliczeniem

  • APY jest zgodne z Regulation DD (12 CFR 1030), amerykańskim przepisem regulującym sposób podawania rentowności rachunków depozytowych przez instytucje finansowe.

  • Kapitalizacja dzienna przyjmuje rok 365-dniowy, zgodnie ze standardową praktyką banków w USA, a nie konwencję 360 dni.

  • Zakładamy, że odsetki pozostają na lokacie i podlegają kapitalizacji. Jeśli bank zamiast tego wypłaca odsetki co miesiąc, rzeczywisty zysk jest niższy i wynika z odsetek prostych.

  • Kary za wcześniejsze zerwanie modelujemy jako N miesięcy odsetek prostych od kapitału — to najczęstsza konstrukcja, choć część instytucji stosuje opłatę ryczałtową albo procent od kapitału.

  • Wszystkie wyniki są przed opodatkowaniem. Odsetki od CD są opodatkowane jak zwykły dochód w roku, w którym zostały dopisane.

  • Obliczenia dla drabiny nie zakładają reinwestowania zapadających szczebli, więc pokazane wartości dotyczą wyłącznie pierwszego cyklu drabiny.

Rozpisane

Podstawowe obliczenie, krok po kroku

A = P(1 + r/n)^(nt)

Wzór na procent składany, który stoi za każdą wartością wzrostu w tym serwisie.

A
Wartość w terminie zapadalności
P
Kapitał — wpłata początkowa
r
Nominalna stopa roczna w postaci dziesiętnej
n
Liczba okresów kapitalizacji w roku
t
Okres w latach

Krok po kroku

  1. 1

    Zamień podane oprocentowanie na ułamek dziesiętny.

  2. 2

    Jeśli podano je jako APY, przelicz je najpierw na stopę nominalną, aby kapitalizacja została zastosowana raz, a nie dwa razy.

  3. 3

    Podziel stopę nominalną przez n.

  4. 4

    Dodaj 1 i podnieś do potęgi n × t.

  5. 5

    Pomnóż przez kapitał, aby otrzymać wartość w terminie zapadalności.

  6. 6

    Odejmij kapitał, aby wyodrębnić same odsetki.

Ograniczenia

Czego ten kalkulator nie powie

Nie poda aktualnego oprocentowania banku. Stawki zmieniają się co tydzień i są ustalane osobno dla każdej instytucji, każdego okresu, a czasem każdego progu salda. Każda liczba tutaj zależy od tego, czy wpisana stawka jest tą, którą faktycznie otrzymasz.

Nie poda dokładnej wysokości Twojej kary. Warunki bywają różne, a część instytucji stosuje konstrukcje inne niż miesiące odsetek. Kalkulator kary modeluje przypadek najczęstszy.

Nie poda zwrotu po opodatkowaniu, bo ten zależy od Twojej krańcowej stawki podatkowej i od stanu, w którym mieszkasz. Nie powie też, czy CD jest właściwym produktem dla Ciebie — to pytanie o Twój horyzont czasowy i alternatywy, a nie o arytmetykę.

W tych sprawach porozmawiaj z wykwalifikowanym doradcą finansowym i przed wpłatą potwierdź wszystkie warunki bezpośrednio w swoim banku lub unii kredytowej.

Wzory i treści ostatnio zweryfikowane . Oprocentowanie w bankach zmienia się często — aktualne stawki potwierdź bezpośrednio w swojej instytucji.

Bezpieczeństwo i prywatność

Twoje liczby nigdy nie opuszczają przeglądarki

Każde obliczenie w tym serwisie działa jako JavaScript na Twoim własnym urządzeniu. Nie ma konta, nie ma zapytań do serwera i nie ma analityki powiązanej z wpisywanymi liczbami.

  • Wzory zgodne ze standardem bankowym

    Stosuje te same konwencje procentu składanego i APY co banki objęte Regulation DD.

  • 100% za darmo, bez logowania

    Bez rejestracji, bez bramki e-mail, bez opłat. Każdy kalkulator jest w pełni użyteczny już przy pierwszej wizycie.

  • Twoje dane nigdy nie opuszczają przeglądarki

    Każde obliczenie działa po stronie klienta w JavaScript. Nic nie jest wysyłane na serwer ani zapisywane.

Serwis działa przez HTTPS, bez mieszanej zawartości. Przeczytaj naszą politykę prywatności albo zobacz wzory i metodologię stojące za każdą liczbą.

Kto za tym stoi

Ali Raza — Founder & lead developer

Za kod obliczeń, publikowane liczby i decyzje redakcyjne w tym serwisie odpowiada jedna osoba wskazana z imienia i nazwiska.

Ali Raza builds fast, accessible calculation tools and content sites. CD Calculator is his — every formula on it is implemented from the published Regulation DD conventions rather than copied from another calculator, and every worked example is re-derived from that code before it ships.

CD Calculator jest wydawany przez Gem Programmers. Sprostowania są mile widziane i wprowadzane w życie: jeśli któraś liczba tutaj nie zgadza się z dokumentem informacyjnym Twojego banku, napisz o tym na stronie kontaktowej — wyprowadzimy ją ponownie ze wzoru. Jeśli potrafisz rzetelnie pisać o produktach depozytowych, strona Napisz dla nas opisuje, co publikujemy i jakich standardów się przy tym trzymamy.

Każdy przykład z obliczeniami w serwisie jest generowany tym samym kodem, który zasila kalkulatory, a przed publikacją porównywany z nim ponownie — pełny zestaw znajdziesz, przeglądając mapę strony, a terminologia jest zdefiniowana w słowniku.

Zweryfikowane profile

Odkrywaj dalej

Zobacz resztę serwisu

Wszystko tutaj jest darmowe, działa bez konta i w całości w Twojej przeglądarce.

Sprawdź te liczby samodzielnie

Każdy powyższy wzór działa w kalkulatorze w tym serwisie. Wpisz własne dane i porównaj wynik z dokumentem informacyjnym swojego banku.

Otwórz CD CalculatorSkontaktuj się z nami